УТВЕРЖДЕНЫ

Решением Совета директоров

АО Банк «ККБ»

Протокол № СД251220/1 от 25.12.2020 г.

 

 

  

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ПРАВИЛА ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДА

ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

В АО БАНК «ККБ»

 

(Вводятся в действие с «01» января 2021 г.)

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

                                                     г. Астрахань, 2020 г.

 

 

 

Оглавление

 

№ п/п

Наименование

Стр.

1.

ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

3

2.

ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КЛИЕНТАМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

9

2.1.

Порядок деятельности Оператора, связанный с переводом Электронных денежных средств

9

2.2.

Порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и осуществления перевода электронных денежных средств с их использованием

12

3.

ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЭЛЕКТРОННОГО СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА

17

3.1.

Порядок заключения договора

17

3.2.

Порядок использования Электронных средств платежа, в том числе при осуществлении перевода Электронных денежных средств

19

3.3.

Порядок приостановления Электронного средства платежа 

21

3.4.

Порядок и условия возврата остатка Электронных денежных средств

23

4.

ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА/УПРОЩЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ

25

5.

РАСПОРЯЖЕНИЕ КЛИЕНТА, ПОРЯДОК ЕГО ПРИЕМА К ИСПОЛНЕНИЮ

26

6.

СИСТЕМА ОПЕРАТОРА

27

6.1.

Общие положения

27

6.2.

Использование СИСТЕМЫ Оператора при осуществлении переводов Электронных денежных средств

28

6.3.

Использование СИСТЕМЫ Оператора при увеличении остатков Электронных денежных средств физических лиц – абонентов операторов связи или физических лиц-пользователей услугами связи

29

7.

ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПЕРЕВОДОВ

30

7.1.

Общие требования

30

7.2.

Методы информационной безопасности

31

7.3.

Порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода Электронных денежных средств

32

7.4.

Порядок обмена информацией при осуществлении переводов Электронных денежных средств и порядок хранения информации Оператором

33

7.5.

Система управления рисками Оператора

34

8.

Ответственность сторон

34

8.1.

Ответственность (обязанность) Оператора

36

8.2.

Ответственность (обязанность) Клиента

36

9.

Порядок деятельности Оператора при привлечении банковских платежных агентов.

39

10.

ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ПРЕТЕНЗИЙ ОПЕРАТОРОМ, ВКЛЮЧАЯ ПРОЦЕДУРЫ ОПЕРАТИВНОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С КЛИЕНТОМ

39

11.

 ПОДРОБНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОПЕРАТОРЕ

40

Приложение

Условия использования Платежного приложения

 

41

 

 

 

1.     ОБЩИЕ ПОЛОЖЕНИЯ

1.1.     Настоящие Правила осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ» (далее – Правила Оператора) регламентируют:

- Порядок деятельности Оператора, связанный с переводом Электронных денежных средств;

- Порядок предоставления Клиентам Электронных средств платежа и осуществления перевода Электронных денежных средств с их использованием;

- Порядок деятельности Оператора при привлечении банковских платежных агентов;

- Порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода Электронных денежных средств и обеспечения безопасности;

- Порядок рассмотрения претензий Оператором, включая процедуры оперативного взаимодействия с Клиентами;

- Порядок обмена и хранения информации при осуществлении переводов Электронных денежных средств;

- Порядок использования Сервиса Оператора;

- Порядок проведения идентификации Клиента;

- Иные условия, связанные с осуществлением переводов Электронных денежных средств.

1.2.  Правила Оператора могут быть изменены и/или дополнены по инициативе Оператора путем утверждения новой редакции Правил, в порядке, установленном настоящим пунктом. Новая редакция Правил утверждается Советом директоров АО Банк «ККБ», и вступает в силу с даты, установленной Советом директоров АО Банк «ККБ». В целях ознакомления Клиентов с Правилами Оператора и Тарифами, а также с новыми редакциями вышеуказанных документов, Оператор размещает указанные документы на официальном WEB-сайте Оператора, а также на информационных стендах в Офисах Оператора, осуществляющих обслуживание Клиентов. Моментом публикации информации для ознакомления Клиента с опубликованными Правилами/Тарифами считается их размещение на WEB–сайте Оператора.

Новая редакция Правил/Тарифов становится обязательной для Клиента с момента вступления ее в силу. Клиенту необходимо самостоятельно отслеживать изменения и/или дополнения Правил/Тарифов Оператора.

1.3. Оператор не несет ответственности, если информация об изменении условий Правил Оператора, изменении Тарифов Оператора, опубликованная в порядке и в сроки, установленные Правилами Оператора, не была получена и (или) изучена, и (или) неправильно истолкована Клиентом.

1.4. Любые изменения, вносимые в условия Правил Оператора, изменения Тарифов Оператора с момента их вступления в силу распространяются на всех лиц, присоединившихся к Правилам Оператора.

1.5. Несогласие Клиента с изменениями, внесенными в условия Правил Оператора и отказ от исполнения условий Договора, а также прекращение действия Договора по иным причинам, влечет прекращение использования Клиентом Электронного средства платежа.

1.6. В случае изменения законодательства Российской Федерации, Правила применяются в части, не противоречащей требованиям законодательства Российской Федерации, до момента их изменения Оператором. Факт прекращения одного или нескольких пунктов не влияет на действие Правил Оператора в целом.

1.7. Вознаграждение Оператора, в соответствии с Правилами Оператора, взимается согласно Тарифам Оператора, размещенным на WEB-сайте Оператора, путем уменьшения остатка Электронных денежных средств.

Оператор не исполняет Распоряжение Клиента в случае, если остаток Электронных денежных средств недостаточен для списания комиссионного вознаграждения в размере, установленном Тарифами Оператора. Взимание комиссионного вознаграждения производится Банком одновременно с проведением операции, либо в иной, более поздний срок по усмотрению Банка, но не позднее рабочего дня, следующего за днем проведения операции. Удержанная Банком сумма комиссии не подлежит возврату в случае отзыва распоряжения Клиентом.

Оператор вправе взимать плату за обслуживание неактивных Электронных средств платежа в размере, установленном Тарифами Оператора.

Оператор вправе устанавливать вознаграждение за обслуживание неактивного Электронного средства платежа при отсутствии у Клиента операций по использованию Электронного средства платежа в течение периода времени равного или превышающего последовательные 12 (Двенадцать) месяцев.

1.8.  Правила Оператора разработаны в соответствии с требованиями следующих нормативных актов:

-  Гражданского кодекса РФ;

-  Налогового кодекса РФ;

-  Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)»;

-  Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»;

-  Федерального закона от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма») (далее - Закон № 115-ФЗ);

-  Положения Банка России от 15.10.2015 № 499-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма»;

-  Федерального закона от 27.06.2011 № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (далее – Закон № 161-ФЗ);

-  Положения Банка России от 16.12.2003 № 242-П «Об организации внутреннего контроля в кредитных организациях и банковских группах»;

-  Положения Банка России от 19.06.2012 № 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств»;

-  Положения Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств»;

-  Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов»;

-  Федерального закона от 03.06.2009 № 103-ФЗ «О деятельности по приему платежей физических лиц, осуществляемой платежными агентами»;

- Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» (далее - Закон №63-ФЗ);

- иных нормативных и правовых актов Банка России.

1.9. Используемые в Правилах Оператора термины и определения с заглавной буквы применяются в значениях, определенных в гражданском, банковском, валютном, таможенном и других отраслях законодательства Российской Федерации.

Абонентский номер – номер из номерной емкости Оператора связи, выделенный в соответствии с условиями договора об оказании услуг подвижной радиотелефонной связи между оператором связи и Клиентом, идентифицирующий Клиента в сети связи Оператора связи.

Авторизация – разрешение, предоставляемое Оператором на совершение Клиентом действий в целях осуществления переводов денежных средств с использованием Электронного средства платежа. Клиент несет всю полноту ответственности за сохранение своих Авторизационных данных. Любые действия с Электронным средством платежа, совершенные с использованием корректных Авторизационных данных признаются совершенными Клиентом, за исключениями, установленными федеральным законом.

Аутентификация – удостоверение правомочности Клиента для совершения операций с использованием Электронного средства платежа или получения информации об операциях с использованием Электронного средства платежа. Аутентификация Клиента при доступе к Электронному средству платежа осуществляется посредством программных средств Оператора с использованием Авторизационных данных клиента.

Банковский Платежный агент юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются Оператором в целях осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных Правилами Оператора, на основании заключаемого договора.

Банковский платежный субагент – юридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или индивидуальный предприниматель, которые привлекаются Банковским платежным агентом в целях осуществления отдельных банковских операций, предусмотренных Правилами Оператора, на основании заключаемого договора.

Бесперебойное функционирование осуществления перевода Электронных денежных средств – это комплекс организационных и технических мероприятий, направленных на способность Сервиса Оператора предупреждать нарушения надлежащего функционирования (в том числе не допускать приостановления (прекращения) осуществления или ненадлежащего осуществления переводов Электронных денежных средств), а также восстанавливать надлежащее функционирование в случае нарушения.

Вредоносный код – компьютерная программа, предназначенная для внедрения в автоматизированные системы, программное обеспечение, средства вычислительной техники, телекоммуникационное оборудование Банка и/или Клиента, приводящего к уничтожению, созданию, копированию, блокированию, модификации и (или) передаче информации, а также к созданию условий для такого уничтожения, создания, копирования, блокирования, модификации и (или) передачи сведений о платежах Клиента.

Операция возврата – возврат суммы Операции/части суммы Операции Клиенту, в том числе в связи с отменой (возвратом) Клиентом товаров (работ, услуг), а также в связи непредоставлением (неоказанием) получателем денежных средств Клиенту товаров (работ, услуг), ранее оплаченных Клиентом в торгово-сервисных предприятиях (ТСП) с использованием Электронного средства платежа, или в связи с указанием Клиентом неверных (ошибочных) платежных реквизитов получателя в Распоряжении.

Договор с Клиентом (Договор):

1) для Клиентов - физических лиц:

- В случае заключения договора о порядке предоставления Электронного средства платежа и осуществлении перевода Электронных денежных средств - Правила осуществления перевода Электронных денежных средств в АО Банк «ККБ»;

- В случае заключения договора о предоставлении Электронного средства платежа и осуществлении перевода с использованием предоплаченной банковской карты (проект «Виртуальная карта») - Правила предоставления и обслуживания предоплаченных банковских карт в АО Банк «ККБ» и Правила осуществления перевода Электронных денежных средств в АО Банк «ККБ»;

2) Для Клиентов - юридических лиц, индивидуальных предпринимателей – Договор, заключаемый в письменной или электронной форме, подписанный электронной подписью, удовлетворяющей требованиям Закона №63-ФЗ.

Идентификация – совокупность мероприятий по установлению определенных Законом № 115-ФЗ сведений о Клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Информирование об операциях с Электронного средства платежа – деятельность Банка, направленная на информирование Клиента об операции(-ях) совершенной(-ых) с использованием Электронного средства платежа, в порядке, предусмотренном Договором.

Клиент – физическое лицо, предоставляющее денежные средства Оператору с использованием банковского счета или без использования банковского счета с учетом требований части 2.1 статьи 7 Закона № 161-ФЗ, а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации Клиента – физического лица, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями Оператору в пользу такого Клиента - физического лица, а также юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, предоставляющее денежные средства Оператору только с использованием своего банковского счета.

Корпоративное Электронное средство платежа – Электронное средство платежа, используемое Клиентом - юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, прошедшим идентификацию в соответствии с Законом № 115-ФЗ.

Контактная информация Клиента – информация, предоставляемая Клиентом при заключении Договора с Клиентом или изменении данных.

Лимит – установленные законодательством, Оператором ограничения на осуществление Операций с использованием Электронного средства платежа, остаток Электронных денежных средств.

Неактивное Электронное средство платежа –  Электронное средство платежа, по которому отсутствуют Операции по истечении 12 (двенадцати месяцев), согласно п. 1.7. Правил Оператора.

Неперсонифицированное Электронное средство платежа – Электронное средство платежа является неперсонифицированным в случае непроведения Оператором идентификации, либо в случае проведения Оператором упрощенной идентификации Клиента - физического лица в соответствии с Законом № 115-ФЗ.

Номер (номер Электронного средства платежа) – уникальный номер Электронного средства платежа, используемый Клиентом в целях совершения операций с использованием Электронного средства платежа.

Остаток Электронных денежных средств - размер обязательств Оператора перед Клиентом в сумме предоставленных им денежных средств.

Оператор – Акционерное общество «Консервативный коммерческий банк» (АО Банк «ККБ»), включая Филиал АО Банк «ККБ», действующее на основании Лицензии Банка России №1087, осуществляющее перевод денежных средств, электронных денежных средств по Распоряжению Клиента.

Оператор Связи – организация, оказывающая услуги подвижной радиотелефонной связи, или организация, оказывающая услуги связи, занимающая существенное положение в сети связи общего пользования, которая   имеет право самостоятельно оказывать услуги связи по передаче данных.

Операционный день – период времени с 00:00:00 по 23:59:59 по московскому времени календарного дня.

Операция - совершение перевода денежных средств в адрес физических и юридических лиц с использованием Электронного средства платежа, а также внесение денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств, учитываемых на Электронном средстве платежа. А именно по совершению одного из следующих действий по изменению Остатка Электронных денежных средств:

ü  увеличение остатка Электронных денежных средств, посредством:

-  приема наличных денежных средств, Распоряжения Клиента - физического лица и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств;

-  списания денежных средств с банковского счета плательщика и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств;

ü  перевод Электронных денежных средств посредством: 

- уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств;

- уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента и зачисления денежных средств на банковский счет получателя денежных средств;

-  уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента – физического лица и выдачи наличных денежных средств получателю средств - физическому лицу;

-возврата остатка Электронных денежных средств;

-иные операции, предусмотренные законодательством.

Офисы Оператора – головной офис Оператора, включая филиал Оператора и их внутренние структурные подразделения.

Персонифицированное Электронное средство платежа – Электронное средство платежа, используемое Клиентом - физическим лицом, прошедшим идентификацию в соответствии с Законом № 115-ФЗ.

Персональные данные любая информация, относящаяся прямо или косвенно определенному, или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Сервис Оператора - комплекс программно-технических средств Оператора, предназначенный для осуществлении бизнес-процессов с использованием Электронных средств платежа (https://emoney.kkb.ru/web), позволяющий организовать обмен документами в электронной форме между Оператором и Клиентом в целях исполнения распоряжения Клиента с использованием Электронного средства платежа в соответствии с Правилами осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ», размещенными на информационных ресурсах Оператора (https://kkb.ru/page/doc-electronic-money).

Система Операторакомплекс программно-технических средств Оператора, предназначенный для учета Электронных денежных средств при осуществлении бизнес-процессов с использованием Электронных средств платежа,  а также программные средства обмена информацией, реализующий определенные функции и способ взаимодействия между Оператором и Клиентами и используемыми ими Программными сервисами, взаимодействующий с программными средствами Оператора (в том АPI Оператора, Интерфейс Оператора), а также с USSD-витриной Оператора связи, позволяющий организовать предоставление Клиенту Электронного средства платежа, обмен документами в электронной форме между Оператором и Клиентом в целях исполнения распоряжения Клиента с использованием Электронного средства платежа в соответствии с Правилами Оператора. Оператор взимает с Клиента вознаграждение за использование Системы Оператора, согласно Тарифам Оператора.

Правила Оператора – Правила осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ», размещенные на информационных ресурсах Оператора (https://kkb.ru/page/doc-electronic-money), в Программных сервисах, а также на иных интернет-сервисах, согласно заключенных Оператором договоров.

Прекращение использования Электронного средства платежа – полный запрет на совершение любых Операций с использованием Электронного средства платежа, с обязательным переводом Оператором остатка Электронных денежных средств с использованием Электронного средства платежа на банковский счет Клиента указанный в Договоре, заключенном между Оператором и Клиентом в письменной форме, или на банковский счет, информация о котором предоставлена Клиентом в соответствии с требованиями законодательства и в порядке, установленном Банком.

Претензия – обращение Клиента, направленное Клиентом Оператору через Службу поддержки Оператора с целью оспаривания Операции.

Предоплаченная карта – платежная карта, предоставляемая Клиенту Оператором, используемая для перевода Электронных денежных средств, а также для осуществления иных операций, предусмотренных статьей 7 Закона № 161-ФЗ.

Программные сервисы – при совместном упоминании Сервис Оператора и/или программные сервисы платежного приложения сторонних организаций, предоставляемые поставщиками платежного приложения, используемые  Клиентом для составления и передачи распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием Электронного средства платежа, согласно заключенных им договоров (соглашений), предлагающее свои интерфейсы Клиенту, адаптированное к взаимодействию с Системой Оператора посредством API Оператора. Вознаграждение за использование Клиентом Программных сервисов платежного приложения сторонних организаций - поставщиков Оператором не взимается.             

Поставщик платежного приложения - юридическое лицо, предоставляющее на основании договора с Оператором платежное приложение для его применения Клиентами Оператора. Перечень поставщиков платежного приложения размещен на информационном ресурсе Оператора https://kkb.ru/page/contacts.

ПДЛ – публичное должностное лицо (иностранное публичное должностное лицо и/или должностное лицо публичных международных организаций и/или лицо, замещающее (занимающее) государственные должности Российской Федерации, должности членов Совета директоров Центрального банка Российской Федерации, должности федеральной государственной службы, назначение на которые и освобождение от которых осуществляются Президентом Российской Федерации или Правительством Российской Федерации, должности в Центральном банке Российской Федерации, государственных корпорациях и иных организациях, созданных Российской Федерацией на основании федеральных законов, включенные в перечни должностей, определяемые Президентом Российской Федерации).

Распоряжение Клиента (Распоряжение) – распоряжение Клиента, оформленное в рамках применяемых форм безналичных расчетов, переданное Оператору посредством Программных сервисов, в целях последующего осуществления Клиентом переводов денежных средств/электронных денежных средств в порядке и на условиях, установленных в Правилах Оператора. Распоряжение может быть удостоверено кодами, паролями и иными средствами, позволяющими подтвердить, что распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами). Клиент может предоставить Распоряжение с использованием Электронного средства платежа посредством Программных сервисов, либо на бумажном носителе путем обращения в офисы Оператора.

Разовый секретный пароль (далее – пароль, Код РСП, РСП) – код, который имеет уникальный набор символов, предоставляемый Клиенту Оператором посредством Программных сервисов в виде СМС-сообщения по сообщенному Клиентом Оператору номеру телефона, в соответствии с Правилами Оператора либо предоставляемый иными средствами.

Реквизиты доступа –номер и код к Электронному средству платежа Клиента, сгенерированные программными средствами Оператора, используемые Системой Оператора для подтверждения правомерности использования Клиентом Электронного средства платежа. Реквизиты доступа могут быть предоставлены посредством Сервиса Оператора, в т.ч. визуального вывода реквизитов на экран с возможностью сохранения и печати реквизитов доступа Клиентом, а также направленны Клиенту в смс сообщении, или направлены Оператором для хранения реквизитов доступа в электронном виде в Программных сервисах сторонних организации, в случае согласия Клиента использовать Программные сервисы сторонних организаций, согласно заключенных ими договоров (соглашений).

Служба поддержки – подразделение Оператора или организация, с которой Оператор заключил договор, предоставляющее Клиенту консультационные услуги, принимающее обращения Клиента после Аутентификации Клиента, предоставляющее Клиенту услуги блокировки Электронного средства платежа, посредством телефонного канала или канала электронной почты при участии уполномоченного сотрудника. Клиент обращается в Службу поддержки посредством Web–сайта Оператора или по телефону, указанному на Web-сайте Оператора.

Стороны – Клиент, Оператор.

Тарифы – документ Оператора, устанавливающий размер и порядок оплаты комиссионного вознаграждения за оказанные Оператором услуги, размещенный на информационных Ресурсах Оператора (https://kkb.ru/page/doc-electronic-money).

Технические устройства – многофункциональный электронный программно-технический комплекс Оператора, включающий в себя банкоматы и платежные терминалы, предназначенный для совершения Клиентами Операций без участия работника Оператора, в том числе выдачи и (или) приема средств наличного платежа (банкнот) с использованием платежных карт, наличных денежных расчетов и (или) расчетов с использованием платежных карт, также совершения возврата остатка Электронных денежных средств и иных операций, при наличии у Оператора технической возможности, в порядке и на условиях, предусмотренных Правилами Оператора.

Упрощенная идентификация клиента - физического лица (далее также - упрощенная идентификация) - осуществляемая в случаях, установленных Законом № 115-ФЗ, совокупность мероприятий по установлению в отношении Клиента - физического лица фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, и подтверждению достоверности этих сведений одним из следующих способов:

- С использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов;

- С использованием информации из информационных систем органов государственной власти, Пенсионного фонда Российской Федерации, Федерального фонда обязательного медицинского страхования и (или) государственной информационной системы, определенной Правительством Российской Федерации;

- С использованием единой системы идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме.

При прохождении Клиентом процедуры Упрощенной идентификации Клиент предоставляет посредством Программных сервисов о себе в электронном виде следующие сведения: фамилию, имя, отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентский номер Клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи.

ЭД - документ в электронной форме.

Электронные денежные средства – денежные средства, которые предварительно предоставлены Клиентом Оператору для исполнения денежных обязательств Клиента перед третьими лицами и в отношении которых Клиент имеет право передавать распоряжения Клиента Оператору исключительно с использованием Электронных средств платежа. Перевод Электронных денежных средств осуществляется между плательщиками и получателями средств, являющимися Клиентами одного оператора Электронных денежных средств или нескольких операторов Электронных денежных средств.

Электронное средство платежа средство и (или) способ, позволяющее Клиенту составлять, удостоверять (с помощью реквизитов доступа – номера и код, однозначно идентифицирующих Клиента) и передавать документы в электронной форме в целях осуществления перевода Электронных денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов с использованием Сервиса Оператора, Программных сервисов.

Электронное средство платежа имеет уникальные Реквизиты доступа: номер и код (11-значный номер и 13-значный пароль) однозначно определяющий Клиента и сумму обязательств Оператора перед Клиентом в сумме предоставленных им денежных средств.

WEB-сайт Оператора – сайт Оператора, размещенный в информационно-телекоммуникационной сети Интернет по адресу: http://kkb.ru/.

Реквизит оповещения - реквизит в системе WebMoney Transfer на котором отражается информация о совершаемых Клиентом Операциях. Реквизит оповещения позволяет Клиенту визуализировать и учитывать, на основе полученной информации об Операциях в системе WebMoney Transfer, доступный для осуществления перевода остаток Электронных денежных средств, учитываемый Оператором в Системе Оператора. Взаимодействие Оператора с системой WebMoney Transfer осуществляется в рамках заключенного между сторонами соглашения о сотрудничестве. В случае прохождения процедуры идентификации (упрощенной идентификации), в системе WebMoney Transfer Клиенту предоставляется один Р-кошелек.

API Оператора — набор открытых (общедоступных) программных интерфейсов Оператора, предназначенный для обмена информацией, реализующий определенные функции и способ взаимодействия между Оператором и Клиентом, позволяющий организовать информационный обмен в электронной форме между Оператором и Клиентом в целях исполнения распоряжения Клиента с использованием Электронного средства платежа в соответствии с Правилами Оператора в иных Программных сервисах сторонних организаций. API может быть использован разработчиками Программных сервисов сторонних организаций в целях получения доступа к определенному функционалу Комплекса Оператора и для частичной интеграции или создания собственных приложений.

 

2. ПОРЯДОК ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КЛИЕНТАМ ЭЛЕКТРОННЫХ СРЕДСТВ ПЛАТЕЖА И ПОРЯДОК ОСУЩЕСТВЛЕНИЯ ПЕРЕВОДОВ ЭЛЕКТРОННЫХ ДЕНЕЖНЫХ СРЕДСТВ

2.1.   Порядок деятельности Оператора, связанный с переводом Электронных денежных средств

2.1.1. В рамках перевода Электронных денежных средств Оператор осуществляет следующие функции:

- До заключения Договора с Клиентом предоставляет посредством информационных ресурсов Оператора необходимые сведения об Операторе (наименование и место нахождения, номер лицензии на осуществление банковских операций, условия использования Электронного средства платежа, в частности о любых ограничениях способов и мест использования Электронного средства платежа, случаях повышенного риска использования Электронного средства платежа, способах и местах осуществления перевода Электронных денежных средств, способах и местах предоставления денежных средств Клиентом Оператору, размере и порядке взимания Оператором вознаграждения с Клиента в случае взимания вознаграждения, способах подачи претензий и порядке их рассмотрения, включая информацию для связи с Оператором);

- В целях информирования Клиентов о переводах Электронных денежных средств Оператор размещает на своем WEB-сайте «Памятку об электронных денежных средствах»;

- Заключает Договоры с Клиентами;

- Заключает договоры для осуществления операций с использованием Электронного средства платежа;

- Ведет учет денежных средств Клиента на счете путем формирования записи, отражающей размер обязательств Оператора Электронных денежных средств перед Клиентом в сумме предоставленных Клиентом денежных средств;

- Принимает и исполняет Распоряжения Клиента, полученные посредством Программных сервисов или предоставленные при обращении Клиента к Оператору;

- Осуществляет перевод Электронных денежных средств;

- Взимает вознаграждение с Клиента в рамках заключаемых договоров в соответствии с Тарифами Оператора;

- Осуществляет работу с Клиентами (рассмотрение обращений, жалоб);

- Обеспечивает безопасность, предотвращение мошеннических Операций с использованием Электронного средства платежа, в том числе обеспечивает бесперебойность осуществления перевода Электронных денежных средств;

- Информирует Клиента о совершении каждой операции с использованием Электронного средства платежа путем направления Клиенту соответствующего уведомления в порядке, установленном в п. 2.2.20. Правил Оператора;

- В целях информирования о привлечении поставщика платежного приложения Оператор предоставляет Клиенту информацию о наименовании, месте нахождения поставщика платежного приложения, об Условиях использования Клиентом Электронного средства платежа с применением платежного приложения на информационных ресурсах Банка, в том числе путем размещения указанной информации  на своем WEB-сайте, не позднее дня, с которого у Клиента возникает возможность использования Электронного средства платежа с применением платежного приложения;

- Осуществляет иные функции, предусмотренные Правилами Оператора.

2.1.2. Порядок формирования остатка Электронных денежных средств:

Клиент может предоставить денежные средства Оператору в соответствии с договором как путем их перевода с банковского счета (открытого у Оператора или в иной кредитной организации), так и без использования банковского счета (при условии проведения идентификации или упрощенной идентификации Клиента – физического лица в соответствии с Законом № 115-ФЗ), а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации Клиента - физического лица в соответствии с Законом № 115-ФЗ.

Кроме того, остаток Электронных денежных средств Клиента может быть увеличен за счет денежных средств, предоставляемых в пользу такого клиента юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями.

Банком России могут быть установлены случаи, при которых не допускается предоставление в соответствии с абзацем вторым п.2.1.2. денежных средств юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями в пользу клиента - физического лица, в отношении которого не проводилась идентификация или упрощенная идентификация.

Оператор учитывает денежные средства Клиента путем формирования записи, отражающей размер обязательств Оператора Электронных денежных средств перед Клиентом в сумме предоставленных Клиентом денежных средств.

Оператор не предоставляет Клиенту денежные средства для увеличения остатка Электронных денежных средств Клиента на основании договора потребительского кредита (займа).

Если Клиент является абонентом Оператора связи, то в отдельных случаях, при наличии у такого Оператора связи договора с Оператором, денежные средства для увеличения остатка Электронных денежных средств Клиента могут быть предоставлены Оператором в соответствии с договором, заключенным с Клиентом, за счет денежных средств Клиента, являющихся авансом за услуги связи.

Остаток Электронных денежных средств Клиента возникает в момент учета Оператором денежных средств, предоставленных в целях увеличения остатка Электронных денежных средств. При этом учет Оператором денежных средств может осуществляться позднее их предоставления.

2.1.3. Оператор не осуществляет начисление процентов на остаток Электронных денежных средств Клиента.

2.1.4. Перевод Электронных денежных средств, за исключением случаев, предусмотренных частью 9.1 статьи 9 Закона № 161-ФЗ, осуществляется путем одновременного принятия Оператором Распоряжения Клиента, уменьшения Оператором остатка Электронных денежных средств плательщика и увеличения Оператором остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

Перевод Электронных денежных средств осуществляется незамедлительно после принятия Оператором Распоряжения Клиента, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Безусловность перевода Электронных денежных средств наступает в момент выполнения определенных плательщиком и (или) получателем средств либо иными лицами условий осуществления перевода Электронных денежных средств.

Безотзывность и окончательность перевода Электронных денежных средств наступают в момент уменьшения Оператором на основании принятого Распоряжения Клиента остатка Электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств.

2.1.5. Перевод Электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется в срок не более трех рабочих дней после принятия Оператором распоряжения Клиента, если более короткий срок не предусмотрен Договором, заключенным Оператором с Клиентом, либо правилами платежной системы.

2.1.6.  Перевод Электронных денежных средств становится безотзывным и окончательным после осуществления Оператором действий, указанных в пункте 2.1.7. Правил Оператора.

2.1.7. Оператор незамедлительно после исполнения Распоряжения Клиента об осуществлении перевода Электронных денежных средств направляет Клиенту подтверждение об исполнении указанного Распоряжения посредством Сервиса Оператора.

2.1.8. Оператор осуществляет на постоянной основе учет информации об остатках Электронных денежных средств и осуществленных переводах Электронных денежных средств в программном комплексе «Электронные деньги».

2.1.9. Перевод Электронных денежных средств осуществляется на основании Распоряжений Клиентов в пользу получателей средств.

2.1.10. На переводы Электронных денежных средств в валюте Российской Федерации между резидентами и нерезидентами, а также на переводы Электронных денежных средств в валюте Российской Федерации между нерезидентами распространяются требования валютного законодательства Российской Федерации, актов органов валютного регулирования и актов органов валютного контроля.

2.1.11. Нерезиденты обязаны предоставить Оператору в порядке, предусмотренном Оператором, данные о своем статусе Нерезидента Российской Федерации. Без предоставления соответствующих данных Клиент при акцепте условий Правил Оператора подтверждает, что является Резидентом.

2.1.12. Порядок и условия возврата остатка Электронных денежных средств осуществляется в соответствии с п. 3.4. Правил Оператора.

2.1.13. В случае утраты Клиентом Электронного средства платежа и(или) его использования без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно уведомить об этом Оператора в соответствии с заключенным Договором между Оператором и Клиентом, но не позднее дня, следующего за днем получения от Оператора уведомления о совершенной Операции.

2.1.14. Оператор вправе потребовать от Клиента – физического лица, не достигшего совершеннолетия (в возрасте от 14 до 18 лет) дополнительно к документу, удостоверяющему личность, предоставления письменного согласия своего законного представителя на совершение действий в рамках  Правил Оператора (нотариально удостоверенного или оформленного в простой письменной форме при личной явке законного представителя в Оператору с предъявлением документа, удостоверяющего личность законного представителя, свидетельства о рождении и документа, удостоверяющего личность несовершеннолетнего в возрасте от 14 до 18 лет). Вышеуказанное письменное согласие должно быть лично предоставлено законным представителем соответствующего Клиента в любой офис Оператора, осуществляющее обслуживание Клиентов с предъявлением документа удостоверяющего личность и подлинника документа, подтверждающего статус законного представителя в отношении данного Клиента, либо направлено в адрес Оператора при условии нотариального удостоверения подлинности подписи законного представителя под заявлением.

2.1.15. Оператор вправе списывать Электронные денежные средства без распоряжений Клиента на основании заранее данного Клиентом акцепта в сумме комиссионного вознаграждения, курсовой разницы, возникающей при осуществлении конверсионных Операций, возвратных платежей (chargeback), иной задолженности Клиента перед Оператором.

2.1.16. Допускается указание Оператором латинскими буквами информации о плательщике, получателе средств, банках и назначении платежа без построчного перевода на русский язык при осуществлении перевода денежных средств с участием нерезидентов, в том числе банков-нерезидентов.

 

2.2. Порядок предоставления клиентам электронных средств платежа и осуществления перевода электронных денежных средств с их использованием 

2.2.1. При осуществлении безналичных расчетов в форме перевода Электронных денежных средств Клиент предоставляет денежные средства Оператору на основании заключенного с ним Договора.

Оператор, в зависимости от прохождения или непрохождения Клиентом процедуры идентификации или упрощенной идентификации, предоставляет Клиенту для использования следующие типы Электронного средства платежа:

  - Неперсонифицированное Электронное средство платежа (Клиент не прошел процедуру идентификации или упрощенной идентификации);

  - Неперсонифицированное Электронное средство платежа с Упрощённой идентификацией (Клиент прошел процедуру упрощенной идентификации);

  - Персонифицированное Электронное средство платежа (Клиент прошел процедуру Идентификации);

  - Корпоративное Электронное средство платежа (для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей).

2.2.2.  Электронное средство платежа предоставляется Оператором Клиенту для получения Оператором Распоряжений в пределах установленного Оператором лимита остатка Электронных денежных средств

2.2.3. Электронное средство платежа предоставляется Оператором Клиенту посредством Программных сервисов для осуществления Клиентом операций с использованием Электронного средства платежа, в пределах установленного Оператором лимита, согласно заключенных им договоров, а также исполнения распоряжений Клиента в рамках информационно-технологического взаимодействия сторон.

2.2.4. Оператор обеспечивает клиентам – физическим лицам возможность использования:

Неперсонифицированных, в том числе с прохождением Клиентом процедуры упрощенной идентификации, Персонифицированных Электронных средств платежа.

Оператор осуществляет предоставление Клиентам - физическим лицам Неперсонифицированных Электронных средств платежа посредством Программных сервисов, Персонифицированных Электронных средств платежа при обращении Клиента как в структурные подразделения Оператора, в том числе через Программные сервисы, а также и через Банковских Платежных агентов (субагентов).

2.2.5. Моментом предоставления Клиенту — физическому лицу Неперсонифицированного электронного средства платежа является момент совершения таким Клиентом конклюдентных действий, необходимых для заключения с клиентом договора путем акцепта Клиентом Правил Оператора. 

Моментом возникновения у Клиента – физического лица, использующего Неперсонифицированное электронное средство платежа, прошедшего процедуру упрощенной идентификации, Персонифицированного электронного средства платежа, является момент изменения типа Электронного средства платежа.

Моментом возникновения у Клиента – физического лица Персонифицированного электронного средства платежа является момент прохождения Клиентом процедуры Идентификации.

Персонифицированное Электронное средство платежа может быть предоставлено Оператором Клиенту в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней с момента обращения Клиента к Оператору в целях проведения Оператором идентификации Клиента.

2.2.6. Оператор обеспечивает Клиентам - физическим лицам, использующим Электронное средство платежа, возможность увеличения остатка Электронных денежных средств следующими способами:

2.2.6.1. С использованием банковского счета:

- Путем безналичного перевода денежных средств за счет собственных денежных средств Клиента-физического лица с банковского счета (в том числе банковской карты), открытого у Оператора или другой кредитной организации;

 -За счет денежных средств, предоставляемых иными физическими лицами в случаях прохождения Клиентом идентификации или упрощенной идентификации;

-За счет денежных средств, предоставляемых юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями Оператору в пользу такого Клиента - физического лица.

2.2.6.2. Без использования банковского счета (только в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации Клиента - физического лица):

- Путем предоставления наличных денежных средств при обращении в офисы Оператора, в том числе посредством привлеченного Оператором банковского платежного агента (субагента, привлеченного таким банковским платежным агентом);

- Путем подачи своему оператору связи распоряжения об увеличении остатка Электронных денежных средств у Оператора, согласно заключенных Клиентом договоров с Оператором связи;

- Через кредитную организацию (партнера Банка) и т.д.

2.2.7. Переводы Электронных денежных средств осуществляются Оператором в соответствии с Правилами Оператора с учетом следующего:

2.2.7.1. Увеличение доступного остатка Электронных денежных средств Клиентом осуществляется Оператором, в соответствии с законодательством, при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не превышает размера остатка, предусмотренного для соответствующего типа Электронного средства платежа;

2.2.7.2. После получения Клиентом доступа к использованию Сервиса Оператора в соответствии с разделом 6 Правил Оператора, в случае возможности определения Оператором номера Электронного средства платежа Клиента, Оператор увеличивает доступный остаток Электронных денежных средств. 

2.2.7.3. Для увеличения доступного остатка Электронных денежных средств Клиента, Клиент формирует расчетный документ посредством Сервиса Оператора в Программных сервисах, в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, в зависимости от способа предоставления денежных средств Клиентом Оператору.

2.2.7.4. В случае обращения Клиента к другим операторам/Банковским платежным агентам (субагентам) в целях передачи распоряжения Оператору о переводе денежных средств получателю, указанному Клиентом, или предоставления денежных средств в целях увеличения остатка Электронных денежных средств, формирование Распоряжения осуществляется без обращения Клиента к Сервису Оператора.

Клиент соглашается с тем, что в случае предоставления Оператору денежных средств без использования банковского счета в целях увеличения остатка Электронных денежных средств на Неперсонифицированном Электронном средстве платежа, Оператор (при наличии возможности определения номера Электронного средства платежа Клиента) увеличивает доступный остаток Электронных денежных средств Клиента на Персонифицированном электронном средстве платежа (Неперсонифицированном Электронном средстве платежа с упрощенной идентификацией), в случае, если такое Электронное средство платежа у Клиента имеется. О поступлении денежных средств Оператор уведомляет Клиента в соответствии с настоящими Правилами. В иных случаях Распоряжения на увеличение остатка Электронных денежных средств на Неперсонифицированном Электронном средстве платежа к исполнению не принимаются.

2.2.7.5. Увеличение доступного остатка Электронных денежных средств осуществляется Оператором незамедлительно, после получения денежных средств от Клиента Оператором и в случае возможности определения Оператором номера Электронного средства платежа Клиента.

2.2.7.6. Увеличение доступного остатка Электронных денежных средств также осуществляется путем одновременного принятия Оператором Распоряжения Клиента (плательщика) на уменьшение Оператором доступного остатка Электронных денежных средств  Клиента (плательщика) и увеличения Оператором доступного остатка Электронных денежных средств  Клиента (получателя) на сумму перевода Электронных денежных средств  при условии указания номера Электронного средства платежа Клиента (получателя) либо в срок, предусмотренный частью 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ.

2.2.7.7. Увеличение доступного остатка Электронных денежных средств Клиента не осуществляется Оператором в случаях:

ü Невозможности определения номера Электронного средства платежа Клиента;

ü Нарушения Клиентом правил заполнения расчетных документов в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

ü Отказа/приостановления в использовании Электронного средства платежа Клиенту в соответствии с условиями Правил Оператора и требованиями законодательства Российской Федерации;

ü В случае увеличения остатка Электронных денежных средств Клиента за счет денежных средств, предоставленных Оператором Клиенту на основании договора потребительского кредита (займа).

2.2.8. Уменьшение доступного остатка Электронных денежных средств Клиентом:

2.2.8.1. Перевод Электронных денежных средств Клиента осуществляется путем одновременного принятия Оператором Распоряжения Клиента на уменьшение Оператором доступного остатка Электронных денежных средств Клиента и увеличения Оператором доступного остатка Электронных денежных средств Клиента (получателя) на сумму перевода Электронных денежных средств в случае указания номера Электронного средства платежа Клиента (получателя).

2.2.8.2. После принятия Оператором Распоряжения Клиента на перевод доступного остатка Электронных денежных средств или его части на указанный Клиентом банковский счет, Оператор исполняет Распоряжение Клиента в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и Правилами Оператора.

2.2.8.3. Для получения доступного остатка Электронных денежных средств или его части наличными денежными средствами (в случае использования предоплаченной карты) Клиенту необходимо пройти процедуру идентификации или упрощенной идентификации.

2.2.8.4. Процедуру идентификации или упрощенной идентификации Клиент может пройти в подразделениях Оператора, либо у иного лица, которому Оператором в соответствии с договором поручено проведение Идентификации.

2.2.8.5. После прохождения процедуры идентификации или упрощенной идентификации (в случае использования предоплаченной карты) Клиент может направить Оператору Распоряжение Клиента на перевод Электронных денежных средств без открытия банковского счета для получения наличных денежных средств в структурных подразделениях других операторов по переводу денежных средств, с которыми у Оператора существуют договорные отношения. Список таких операторов размещается Оператором на сайте Оператора.

2.2.8.6. Перевод Электронных денежных средств с использованием предоплаченной карты осуществляется, в соответствии с Правилами предоставления и обслуживания предоплаченных банковских карт в АО Банк «ККБ», не позднее трех рабочих дней после принятия Оператором Распоряжения Клиента, если более короткий срок не предусмотрен правилами платежной системы.

2.2.8.7. Оператор не осуществляет перевод Электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены лимиты переводов, установленные законодательством РФ.

2.2.8.8. Оператор вправе не исполнять Распоряжения Клиента в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

2.2.8.9. Оператор вправе отказать Клиенту в исполнении Распоряжений Клиента, если при проверке будет установлено, что данное исполнение противоречит законодательству Российской Федерации, нормативным актам Банка России, условиям Правил Оператора.

2.2.8.10. В случае отказа Оператора от исполнения Распоряжения Клиента, Клиент вправе обратиться к Оператору за получением соответствующей информации, в том числе о причинах неисполнения.

2.2.9. При переводе Электронных денежных средств Клиент - физическое лицо может выступать плательщиком в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, а также при условии использования Клиентом - физическим лицом Персонифицированного Электронного средства платежа, либо при условии проведения Упрощенной идентификации указанного Клиента - физического лица вправе переводить денежные средства другому физическому лицу - получателю денежных средств.

При переводе Электронных денежных средств юридические лица или индивидуальные предприниматели могут являться получателями средств, а также плательщиками в случае, если получателем средств является Клиент – физическое лицо, использующее Персонифицированное Электронное средство платежа, физическое лицо, прошедшее процедуру Упрощенной идентификации, либо юридическое лицо или индивидуальный предприниматель, использующие Корпоративное Электронное средство платежа.

2.2.10. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств денежные средства, учитываемые Оператором в качестве остатка (его части) Электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего Неперсонифицированное Электронное средство платежа, могут быть по его Распоряжению переведены в порядке, предусмотренном в п. 3.4.2. Правил Оператора.

2.2.11. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств денежные средства, учитываемые Оператором в качестве остатка (его части) Электронных денежных средств Клиента - физического лица, использующего Персонифицированное Электронное средство платежа, могут быть по его Распоряжению переведены в порядке, предусмотренном в п. 3.4.3. Правил Оператора.

2.2.12. Оператор обеспечивает клиентам – юридическим лицам возможность использования: Корпоративных Электронных средств платежа.

2.2.13. Оператор осуществляет предоставление Клиентам Корпоративных Электронных средств платежа после заключения соответствующего договора при предоставлении документов, необходимых для идентификации Клиента.  

2.2.14. До заключения Договора с Оператором в целях открытия Корпоративного Электронного средства платежа Клиент – юридическое лицо, индивидуальный предприниматель предоставляет Оператору необходимые документы, установленные утверждённым Оператором перечнем, размещенным на WEB-сайте Оператора https://kkb.ru/page/electronic-money-business.

2.2.15. Корпоративное Электронное средство платежа предоставляется индивидуальному предпринимателю/юридическому лицу Оператором в срок не позднее 7 (семи) рабочих дней с момента подписания Клиентом договора по утвержденной Оператором форме и проведения Оператором Идентификации Клиента.

2.2.16. Помимо осуществления перевода Электронных денежных средств остаток (его часть) Электронных денежных средств Клиента, использующего Корпоративное Электронное средство платежа, может быть по Распоряжению Клиента зачислен или переведен только на его банковский счет.  в порядке, предусмотренном в п. 3.4.4. Правил Оператора.

2.2.17. Оператор сообщает о предоставлении юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю права (прекращении права, изменении реквизитов Корпоративного Электронного средства платежа) использовать Корпоративное Электронное средство платежа в налоговый орган по месту своего нахождения. Срок и порядок передачи соответствующих сообщений регламентируется действующим законодательством Российской Федерации и внутренними документами Оператора.

2.2.18. Клиент - юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляет реквизиты банковского счета, открытого у Оператора или в иной кредитной организации на который может осуществляться без Распоряжения Клиента перевод остатка (его части) Электронных денежных средств, возврат остатка (его части) Электронных денежных средств при превышении лимита остатка на Корпоративном Электронном средстве платежа на конец операционного дня Банка. В случае закрытия счета Клиент должен сообщить Оператору новые реквизиты счета для перечисления остатка (его части) Электронных денежных средств.

2.2.19. Оператор обеспечивает Клиентам, использующим Корпоративное Электронное средство платежа, возможность использования остатка Электронных денежных средств посредством Программных сервисов следующими способами:

ü   Совершение Перевода Электронных денежных средств в пользу Клиента – физического лица, использующего Персонифицированное Электронное средство платежа либо в пользу Клиента – физического лица, прошедшего процедуру упрощенной идентификации;

ü   Совершение перевода Электронных денежных средств в пользу клиента другого оператора Электронных денежных средств – физического лица, использующего Персонифицированное Электронное средство платежа либо в пользу физического лица, прошедшего процедуру упрощенной идентификации, при наличии у такого оператора необходимых договорных отношений с Оператором;

ü   Зачисление остатка (его части) Электронных денежных средств на банковский счет соответствующего Клиента, открытый Оператором либо другой кредитной организацией.

Клиент юридическое лицо или индивидуальный предприниматель предоставляет денежные средства Оператору только с использованием своего банковского счета.

2.2.20. Способы информирования Клиента об операциях:

Оператор информирует Клиента о предоставлении Электронного средства платежа и о совершении каждой Операции с использованием Электронного средства платежа, о приостановлении или прекращении использования Клиентом Электронного средства платежа в случаях, предусмотренных разделом 3 Правил Оператора, путем направления Клиенту соответствующего уведомления в Сервис Оператора либо в случае использования Клиентом программных сервисов сторонних организаций на адрес электронной почты Клиента (для Клиентов - участников системы WebMoney Transfer используется защищенная электронная почта, предоставляемая им по умолчанию при заключении договора о создании Реквизита оповещения). Обязанность Оператора осуществлять информирование об Операциях с использованием Электронного средства платежа считается исполненной надлежащим образом при осуществлении информирования Клиента посредством Сервиса Оператора и (или) по адресу электронной почты Клиента.

При информировании об операциях с использованием Электронного средства платежа Клиент считается получившим соответствующее уведомление Оператора с момента направления Оператором такой информации Клиенту.

Временем уведомления Клиента (в том числе об Операциях, совершенных с использованием Сервиса Оператора), является время отправки уведомления, исходящего от Сервиса Оператора.

При непоступлении от Клиента возражений, совершенные операции считаются подтвержденными Клиентом.

2.2.21. Доступ к Электронному средству платежа

2.2.21.1. Оператор предоставляет Клиентам возможность осуществления доступа к Электронному средству платежа, а также возможность осуществления перевода Электронных денежных средств с использованием Авторизации Клиента.

2.2.21.2. В случае использования Клиентом Электронного средства платежа, посредством Сервиса Оператора, Клиенту предоставляются Реквизиты доступа от Электронного средства платежа. Реквизиты доступа могут быть изменены Клиентом самостоятельно в любой момент и неограниченное количество раз. Изменение кода допускается только при условии корректного введения действующего кода.

В случае использования Клиентом Программных сервисов сторонних организаций в целях передачи Оператору Распоряжений посредством API Оператора, Оператор предоставляет Клиенту Реквизиты доступа в используемые Клиентом Программные сервисы, при этом Реквизиты доступа хранятся с согласия Клиента в электронном виде в этих Программных сервисах. В целях исполнения Распоряжения Клиента с использованием API Оператора предоставление Оператору Реквизитов доступа осуществляется программным путем.

Клиент несет всю полноту ответственности за сохранение своих авторизационных данных в тайне. Любые действия с использованием Электронного средства платежа, совершенные с применением корректного пароля к соответствующему Электронному средству платежа, признаются совершенными Клиентом.

Оператор вправе отказать физическому лицу в восстановлении пароля к Неперсонифицированному Электронному средству платежа, если по результатам рассмотрения соответствующего обращения такого лица не сочтет подтвержденной принадлежность данного Электронного средства платежа этому лицу.

2.2.21.3. В случае необходимости, в том числе если Клиент считает, что Реквизиты доступа стали известны другим лицам, Клиент может изменить реквизиты доступа Электронного средства платежа в Сервисе Оператора.

2.2.21.4.  Проверка и подтверждение Электронного средства платежа Клиента при передаче Распоряжения Клиента Оператору осуществляется посредством Программных сервисов и иных Технических устройств.

2.2.21.5. При проверке Электронного средства платежа Клиента проверяется целостность, неизменность и подлинность Электронного средства платежа Клиента. Положительный результат проверки подлинности Электронного средства платежа Клиента, подтверждается путем предоставления Клиенту возможности использования Электронного средства платежа для передачи Распоряжения Клиента Оператору посредством Сервиса Оператора, а также иных программных сервисов и Технических устройств.

 

3. ПОРЯДОК ЗАКЛЮЧЕНИЯ ДОГОВОРА И ИСПОЛЬЗОВАНИЕ ЭЛЕКТРОННОГО СРЕДСТВА ПЛАТЕЖА

3.1. Порядок заключения договора

3.1.1. Договор между Сторонами считается заключенным при совершении Клиентом одного из следующих конклюдентных действий, признаваемых Сторонами надлежащим акцептом Клиента Правил Оператора в целях заключения Договора:

- Присоединение Клиента к Договору путем Акцепта Клиентом Правил Оператора, в том числе с использованием Программных сервисов, в целях предоставления и осуществления операций с использованием Электронного средства платежа;

- Использование Клиентом платежных форм посредством Сервиса Оператора, в том числе при проведении Авторизации в Сервисе Оператора для дальнейшего предоставления Электронного средства платежа;

- Совершение Клиентом действий в целях передачи Распоряжения на выпуск Оператором Электронного средства платежа (в случае его отсутствия), увеличения остатка Электронного средства платежа и последующего осуществления Клиентом переводов с его использованием в целях исполнения обязательств Клиента;

-Ввод Клиентом кода РСП, исходящего от Оператора, направленного Клиенту в Сервис Оператора посредством СМС-сообщения по сообщенному Клиентом Оператору номеру телефона Российского оператора мобильной связи;

- Увеличение остатка Электронного средства платежа наличными денежными средствами посредством обращения к банковскому платежному агенту (банковскому платежному субагенту, привлеченному таким банковским платежным агентом) Клиентом, прошедшим процедуру идентификации или упрощенной идентификации с целью увеличения доступного остатка Электронных денежных средств;

- Присоединение Клиента - юридического лица, индивидуального предпринимателя к Договору путем подписания Клиентом Договора по утвержденной Банком форме в целях предоставления Корпоративного Электронного средства платежа в письменной или электронной форме, подписанной электронной подписью, удовлетворяющей требованиям Закона № 63-ФЗ.

3.1.2. Совершение Клиентом акцепта одним из способов, указанных в п. 3.1.1. Правил Оператора означает полное и безоговорочное принятие Клиентом всех условий Правил Оператора без каких-либо изъятий и/или ограничений и равносилен заключению двухстороннего письменного соглашения об использовании Сервиса Оператора (пункт 3 ст. 434 ГК РФ).

3.1.3. Удостоверение права использования Электронного средства платежа осуществляется в Системе Оператора посредством проверки номера, кода и (или) иного идентификатора Электронного средства платежа.

При осуществлении электронного документооборота между Оператором и Клиентом с использованием Сервиса Оператора, в целях подтверждения Клиентом правильности, неизменности и целостности документа в электронной форме (ЭД) используется РСП и иные средства, позволяющие подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами).

Стороны признают, что использование РСП и иных средств, позволяющих подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами), в электронных сообщениях, передаваемых в рамках использования Сервиса Оператора , порождает юридические последствия, аналогичные использованию собственноручных подписей в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, и все документы, созданные с использованием Сервиса Оператора  и удостоверенные РСП и иными средствами, являются документами в письменной форме.

3.1.4. Клиент соглашается, что использование Клиентом РСП и иных средств, позволяющих подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами), в соответствии с технологиями Системы Оператора и условиями Правил Оператора для подтверждения ЭД, является достаточным условием обеспечения и признания одновременного выполнения условий:

- Целостности переданного и полученного посредством Сервиса Оператора ЭД;

- Подлинности переданного и полученного посредством Сервиса Оператора ЭД;

- Авторства Клиента над переданным и полученным посредством Сервиса Оператора ЭД.

3.1.5. Клиент признает, что переданные Клиентом ЭД Оператору, удостоверенные Клиентом с помощью Реквизитов доступа и/или действительного РСП и иных средств:

3.1.5.1. Стороны Договора признают, что поступающие по официальным каналам связи ЭД, подписанные электронной подписью, удовлетворяющей требованиям Закона № 63-ФЗ, в том числе требованиям по заключению сделки в простой письменной форме, признаются равнозначными документам на бумажных носителях, заверенные собственноручной подписью и печатью Стороны и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям, порождаемым сделками, заключенными путем собственноручного подписания документов при физическом присутствии лиц, совершающих сделку.

3.1.5.2. Имеют равную юридическую и доказательственную силу аналогичным по содержанию и смыслу документам на бумажном носителе, составленным в соответствии с требованиями, предъявляемыми к документам такого рода, и являются основанием для принятия/проведения Оператором ЭД, от имени Клиента.

3.1.5.3. Не могут быть оспорены или отрицаться Клиентом, Оператором и третьими лицами или быть признаны недействительными только на том основании, что они переданы Оператору с использованием Сервиса Оператора и (или) оформлены в виде ЭД.

3.1.5.4. Могут быть представлены в качестве доказательств, равносильных письменным доказательствам, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации, при этом допустимость таких доказательств не может отрицаться только на том основании, что они представлены в виде ЭД или их копий на бумажном носителе.

3.1.6. Клиент, прошедший процедуру Идентификации или Упрощенной идентификации, может предоставить Распоряжение Оператору о списании Электронных денежных средств с Электронного средства платежа по требованию третьих лиц, в том числе связанному с исполнением Клиентом своих обязательств перед этими лицами. Банк принимает эти Распоряжения при условии указания в них необходимых данных, позволяющих при предъявлении соответствующего требования идентифицировать лицо, имеющее право на его предъявление.

3.1.7. Физическое лицо посредством Программных сервисов сторонних организаций может предоставить Оператору Распоряжение на выпуск Электронного средства платежа в целях последующего осуществления переводов с его использованием в порядке и на условиях, установленных в Правилах Оператора.

Предоставление Клиентом Распоряжения влечет совершение Оператором действий по исполнению Распоряжений Клиента, по реквизитам указанным Клиентом, размере, соответствующем сумме предоставленных Клиентом денежных средств.

3.1.8. Оператор предоставляет Клиенту Электронное средство платежа для исполнения Распоряжений от Клиента в пределах установленного Оператором лимита использования Электронных денежных средств, для соответствующего типа Электронного средства платежа.

Оператор предоставляет Клиенту Электронное средство платежа, позволяющее Клиенту составлять, удостоверять и передавать Распоряжения Клиента Оператору в целях осуществления перевода Электронных денежных средств, в том числе в целях увеличения остатков Электронных денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов. Электронные денежные средства предварительно предоставлены Клиентом Оператору для исполнения денежных обязательств Клиента перед третьими лицами и в отношении которых Клиент имеет право передавать Распоряжения Клиента Оператору с использованием Программных сервисов в соответствии с условиями Правил Оператора.

В случае выявления Оператором у одного Клиента нескольких открытых и используемых в пределах Лимитов Электронных средств платежа, Оператор оставляет за собой право осуществить объединение остатков электронных денежных средств Клиента на одном активном Электронном средстве платежа в пределах Лимитов и предоставить Клиенту в использование одно активное Электронное средство платежа для осуществления переводов Электронных денежных средств, при этом остальные Электронные средства платежа закрываются. О закрытии неактивных Электронных средств платежа и перенесении остатка Электронных денежных средств на активное Электронное средство платежа (в случае необходимости) Оператор направляет уведомление Клиенту.3.1.9. Оператор имеет право отказать Клиенту в приеме от него ЭД в случае непредставления Клиентом документов, необходимых для фиксирования сведений (информации) в соответствии с Законом № 115-ФЗ либо у Оператора возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма и финансирование распространения оружия массового уничтожения Оператор направляет Клиенту соответствующее уведомление об отказе в приеме ЭД.

3.1.10. Договор вступает в силу с момента его акцепта Клиентом и действует бессрочно (за исключением Корпоративного Электронного средства платежа и Персонифицированного Электронного средства платежа).

Договор о предоставлении Корпоративного Электронного средства платежа вступает в силу с момента предоставления клиенту Корпоративного Электронного средства платежа в порядке, установленном п. 2.2.15 Правил Оператора.

Договор о предоставлении Персонифицированного Электронного средства платежа вступает в силу с момента предоставления клиенту Персонифицированного Электронного средства платежа в порядке, установленном п. 2.2.5 Правил Оператора.

3.1.11. Оператор имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке (ст. 450.1 ГК РФ):

- При нулевом остатке Электронных денежных средств на Неперсонифицированном Электронном средстве платежа и истечении 30 (тридцати) календарных дней c момента осуществления последней операции по счету;

- В случае нарушения Клиентом условий Договора и не устранения такого нарушения в течение 10 (Десяти) календарных дней от даты получения Клиентом от Оператора уведомления о таком нарушении. В случае использования Оператором установленного настоящим пунктом права производится отключение Клиента от Системы Оператора.

- В случае прекращения использования реквизита оповещения в системе WebMoney Transfer, которое повлекло за собой расторжение договора Клиента с Системой, Клиент дает согласие на расторжение Договора с Оператором в целях использования Электронного средства платежа (при нулевом остатке на Электронном средстве платежа) при использовании программного сервиса Платежного приложения.

3.1.12. При расторжении Договора, Оператор направляет уведомление Клиенту в день прекращения использования Электронного средства платежа с указанием причин такого прекращения.

Уведомление Клиенту направляется на защищенную электронную почту, предоставляемую Клиенту по умолчанию при заключении договора о создании Реквизита оповещения в системе WebMoney Transfer.

Обязанность Оператора осуществлять информирование об Операциях с использованием Электронного средства платежа считается исполненной надлежащим образом при осуществлении информирования Клиента посредством Сервиса Оператора и (или) по адресу электронной почты Клиента.

3.1.13. Клиент имеет право расторгнуть Договор в одностороннем порядке с уведомлением Оператора за 30 (тридцать) календарных дней до предполагаемой даты расторжения Договора.

3.1.14. Споры и разногласия, возникшие у Сторон в связи с исполнением Договора, должны быть урегулированы в досудебном (претензионном) порядке.

3.1.15. В случае несогласия Клиента с изменениями, внесенными в Правила Оператора и отказа от исполнения Договора, а также прекращения действия Договора по иным причинам, влекущим прекращение использования Клиентом Электронного средства платежа, остаток Электронных денежных средств на Электронном средстве платежа на момент расторжения/прекращения Договора подлежит перечислению Оператором на банковский счет Клиента, указанный им в соответствующем заявлении, направленном Оператору. 

3.1.16. Оператор направляет не менее 2 (двух) уведомлений о наступлении срока, по истечению которого может взиматься вознаграждение за обслуживание Неактивного ЭСП: первое уведомление не позднее, чем за месяц до даты наступления указанного срока, второе уведомление не позднее чем за три дня до даты наступления указанного срока, способом, предусмотренным в Договоре.

 

3.2. Порядок использования Электронных средств платежа, в том числе при осуществлении перевода Электронных денежных средств

3.2.1. Перевод Электронных денежных средств осуществляется с использованием Персонифицированного Электронного средства платежа, Корпоративного Электронного средства платежа, Неперсонифицированного Электронного средства платежа.

3.2.2. Использование Персонифицированного Электронного средства платежа осуществляется Клиентом - физическим лицом в случае проведения Оператором его Идентификации, при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не превышает 600 (шестьсот) тысяч рублей либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 (шестистам) тысячам рублей по официальному курсу Банка России.      

3.2.3. Использование Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без проведения Оператором упрощенной идентификации Клиента - физического лица) для перевода Электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей осуществляется Клиентом - физическим лицом при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 (пятнадцать) тысяч рублей. Общая сумма переводимых Электронных денежных средств с использованием одного Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без проведения Оператором упрощенной идентификации Клиента – физического лица) не может превышать 40 (сорок) тысяч рублей в течение календарного месяца. 

Неперсонифицированное Электронное средство платежа не может использоваться Клиентом - физическим лицом, не прошедшим упрощенную идентификацию, для осуществления перевода Электронных денежных средств другому физическому лицу либо для получения переводимых Электронных денежных средств от другого физического лица;

В случае проведения Оператором упрощенной идентификации Клиента-физического лица в соответствии с Законом № 115-ФЗ использование Неперсонифицированного Электронного средства платежа может осуществляться Клиентом:     

– Физическим лицом для перевода Электронных денежных средств в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не превышает 60 (шестьдесят) тысяч рублей, а общая сумма переводимых Электронных денежных средств с использованием такого Неперсонифицированного Электронного средства платежа не превышает 200 (двести) тысяч рублей в течение календарного месяца.

– Физическим лицом для перевода Электронных денежных средств в пользу физических лиц при условии, что остаток Электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 (пятнадцать) тысяч рублей, а общая сумма переводимых Электронных денежных средств с использованием такого Неперсонифицированного Электронного средства платежа не превышает 40 (сорок) тысяч рублей в течение календарного месяца.

3.2.4. Использование Корпоративного Электронного средства платежа осуществляется Клиентом – юридическим лицом или индивидуальным предпринимателем, с проведением его Идентификации в соответствии с Законом № 115-ФЗ, при условии, что остаток Электронных денежных средств не превышает 600 (шестьсот) тысяч рублей, либо сумму в иностранной валюте, эквивалентную 600 (шестистам) тысячам рублей по официальному курсу Банка России, на конец рабочего дня Оператора.

3.2.5. Оператор не осуществляет перевод Электронных денежных средств, если в результате такого перевода будут превышены суммы, указанные в п. 3.2.2, 3.2.3 Правил Оператора. При этом за счет остатка (его части) Электронных денежных средств Клиента - физического лица по его распоряжению могут осуществляться операции в соответствии с разделом 3.4. Правил Оператора, при условии соблюдения требований Закона № 115-ФЗ.

3.2.6. В случае превышения суммы, указанной в п. 3.2.4 Правил Оператора, Оператор осуществляет перевод денежных средств в размере превышения указанного ограничения на банковский счет Клиента - юридического лица или индивидуального предпринимателя без Распоряжения Клиента.

3.2.7. Переводы Электронных денежных средств с использованием Персонифицированных Электронных средств платежа, Корпоративных Электронных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, которые аналогичны порядку и случаям приостановления операций по банковскому счету, которые предусмотрены законодательством Российской Федерации.

Оператор обеспечивает возможность приостановления (блокирования) Клиентом приема к исполнению Распоряжений об осуществлении переводов денежных средств от имени указанного Клиента.

3.2.8. При переводе Электронных денежных средств с использованием Персонифицированных Электронных средств платежа и Корпоративных Электронных средств платежа на остаток Электронных денежных средств может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.2.9. Оператор вправе отказать Клиенту в заключении Договора в соответствии с законодательством Российской Федерации.

3.2.10. Использование Электронного средства платежа с применением Программных сервисов сторонних организаций осуществляется посредством взаимодействия Программных сервисов сторонних организаций с Системой Оператора в соответствии с Правилами Оператора. В случае ограничения применения Программных сервисов сторонних организаций, а также в случаях приостановления или прекращения применения Программных сервисов сторонних организаций использование Электронного средства платежа Клиентом осуществляется в офисах Оператора или посредством Сервиса Оператора.

 

3.3.       Порядок приостановления Электронного средства платежа  

3.3.1. Использование Клиентом Электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено Оператором на основании полученного от Клиента уведомления или по инициативе Оператора при нарушении Клиентом порядка использования Электронного средства платежа в соответствии с Договором.

При приостановлении или прекращении использования Клиентом Электронного средства платежа в случаях, предусмотренных настоящим пунктом, Оператор в день такого приостановления или прекращения предоставляет Клиенту информацию (уведомление) о приостановлении или прекращении использования Электронного средства платежа с указанием причины такого приостановления или прекращения.

3.3.2. Приостановление операций, приостановление использования Электронного средства платежа, прекращение использования Электронного средства платежа:

- Приостановление операций влечет невозможность уменьшения/увеличения остатка Электронных денежных средств (полностью или в части), учтенных для соответствующего Электронного средства платежа.

- Использование Клиентом Электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено в любой момент на основании волеизъявления Клиента путем направления Оператору соответствующего уведомления в установленном Оператором порядке.

- Использование Клиентом Электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено по инициативе Оператора в случае нарушения клиентом порядка использования Электронного средства платежа.  О приостановлении или прекращении использования Клиентом Электронного средства платежа по инициативе Оператора последним направляется Клиенту уведомление.

- Приостановление использования Клиентом Электронного средства платежа влечет прекращение Оператором всех операций, влекущих уменьшение остатка Электронных денежных средств, учтенных для соответствующего Электронного средства платежа, в случае приостановления использования Клиентом Электронного средства платежа по инициативе Оператора – до момента полного устранения Клиентом допущенных им нарушений порядка использования Электронного средства платежа, или полной уверенности Оператора в отсутствии несанкционированного доступа к Электронному средству платежа.

- Прекращение использования Клиентом Электронного средства платежа является односторонним расторжением Оператором заключенного договора.

3.3.3. Приостановление или прекращение Оператором действия Электронного средства платежа Клиента возможно:

1) По инициативе Оператора, если:

- Оператору стали известны случаи мошенничества с использованием Электронного средства платежа Клиента;

- В случаях выявления Оператором операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента.

- Оператором обнаружены факты неправомерного использования Электронного средства платежа;

- Известны случаи нарушения Клиентом условий Договора или действующего законодательства Российской Федерации.

2) По инициативе Клиента в случае потери или компрометации Реквизитов доступа к Электронному средству платежа Клиента, а также в любой момент на основании волеизъявления Клиента путем направления Оператору соответствующего уведомления в установленном Оператором порядке.

3) По инициативе уполномоченных государственных органов при получении Оператором документов на приостановление действия Электронного средства платежа (решения, постановления).

3.3.4. Срок приостановления действия Электронного средства платежа:

1) По инициативе Оператора – на неопределенный срок до выяснения обстоятельств (или до получения информации от Клиента);

2) По инициативе Клиента – до подачи Клиентом Распоряжения на возобновление действия Электронного средства платежа;

3) По инициативе уполномоченных государственных органов – до получения соответствующего разрешительного документа, полученного Оператором от уполномоченного государственного органа.

3.3.5. Оператор при выявлении им операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, обязан до осуществления уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента на срок не более двух рабочих дней приостановить исполнение Распоряжения о совершении операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента.  

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента устанавливаются и размещаются Банком России на его официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети интернет.

В рамках реализуемой системы управления рисками Оператором определены в документах, регламентирующих процедуры управления рисками, процедуры выявления операций, соответствующих признакам осуществления переводов денежных средств без согласия Клиента, на основе анализа характера, параметров и объема совершаемых клиентами операций (осуществляемой клиентами деятельности).

3.3.6. Оператор после выполнения действий, предусмотренных п. 3.3.5. Правил Оператора, обязан посредством Системы Оператора:

1) Предоставить Клиенту информацию:

а) О совершении им действий, предусмотренных п. 3.3.5. Правил Оператора;

б) О рекомендациях по снижению рисков повторного осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента;

2) Незамедлительно запрашивать у Клиента подтверждение возобновления исполнения Распоряжения.

3.3.7. При получении от Клиента подтверждения, указанного в пп. 2 п. 3.3.6. Правил Оператора, Оператор обязан незамедлительно возобновить исполнение Распоряжения. При неполучении от Клиента подтверждения, указанного в пп. 2 п. 3.3.6. Правил Оператора, Оператор возобновляет исполнение Распоряжения по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных п. 3.3.5 Правил Оператора.

3.3.8. В случаях выявления Оператором операций, соответствующих признакам осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента, Оператор приостанавливает использование Клиентом Электронного средства платежа и осуществляет в отношении уменьшения остатка Электронных денежных средств плательщика действия, предусмотренные п. 3.3.5. – 3.3.8. Правил Оператора.

При получении от Клиента подтверждения возобновления исполнения Распоряжения, указанного в пп. 2 п. 3.3.6. Правил Оператора, Оператор обязан незамедлительно возобновить использование Клиентом Электронного средства платежа. При неполучении от Клиента подтверждения возобновления исполнения Распоряжения, указанного в пп. 2 п. 3.3.6. Правил Оператора, Оператор возобновляет использование Клиентом Электронного средства платежа по истечении двух рабочих дней после дня совершения им действий, предусмотренных п. 3.3.5. Правил Оператора.

3.3.9. После получения Оператором уведомления Клиента в соответствии с п. 8.2.14. Правил Оператора, Оператор обязан приостановить исполнение Распоряжений и возместить Клиенту сумму Операции, совершенной без согласия Клиента после получения указанного уведомления.

3.3.10. Приостановление или Прекращение использования Клиентом Электронного средства платежа не прекращает обязательств Клиента и Оператора, возникших до момента приостановления или прекращения указанного использования.

3.3.11.   В случае если Оператор не исполнил обязанность по информированию Клиента о совершенной Операции в соответствии с п. 2.2.20. Правил Оператора, Оператор возмещает Клиенту сумму Операции, о которой Клиент не был проинформирован, и которая была совершена без согласия Клиента.

3.3.12. В случае если Оператор исполнил обязанность по информированию Клиента о совершенной Операции, в соответствии с п. 2.2.20. Правил Оператора, и Клиент не направил Оператору уведомление в соответствии с п. 8.2.14.  Правил Оператора, Оператор не возмещает Клиенту сумму Операции, совершенной без согласия Клиента.

3.3.13.  В случае если Оператор исполнил обязанность по информированию Клиента - физического лица о совершенной Операции в соответствии с п. 2.2.20. Правил Оператора и Клиент – физическое лицо направил Оператору уведомление в соответствии с п.8.2.14. Правил Оператора, Оператор возмещает Клиенту сумму указанной Операции, совершенной без согласия Клиента до момента направления Клиентом – физическим лицом уведомления. В этом случае Оператор возмещает сумму Операции, совершенной без согласия Клиента, если не докажет, что Клиент нарушил порядок использования Электронного средства платежа Оператора, что повлекло совершение Операции без согласия Клиента – физического лица.

3.3.14. Положения п.3.3.13 Правил Оператора в части обязанности Оператора возместить сумму Операции, совершенной без согласия Клиента до момента направления Клиентом – физическим лицом уведомления, не применяется в случае совершения Операции с использованием Клиентом – физическим лицом Неперсонифицированного Электронного средства платежа (без проведения Оператором Упрощенной идентификации Клиента-физического лица).

3.3.15. При получении от Клиента - юридического лица уведомления, после осуществления уменьшения остатка Электронных денежных средств Клиента Оператор, незамедлительно направляет оператору, обслуживающему получателя средств, уведомление о приостановлении увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств (далее - уведомление о приостановлении) по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России.

3.3.16. В случае получения от оператора, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении до осуществления увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств оператор, обслуживающий получателя средств,  приостанавливает на срок до пяти рабочих дней со дня получения такого уведомления увеличение остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств и незамедлительно уведомляет получателя средств в порядке, установленном договором, заключенным с получателем средств, о приостановлении увеличения остатка Электронных денежных средств и необходимости представления в пределах указанного срока документов, подтверждающих обоснованность получения Электронных денежных средств.

3.3.17. В случае представления в течение пяти рабочих дней со дня совершения оператором, обслуживающим получателя средств, действий, предусмотренных п. 3.3.16. Правил Оператора, получателем средств документов, подтверждающих обоснованность получения переведенных Электронных денежных средств, оператор, обслуживающий получателя средств, обязан осуществить увеличение остатка Электронных денежных средств получателя средств.

3.3.18. В случае непредставления в течение пяти рабочих дней со дня совершения оператором, обслуживающим получателя средств, действий, предусмотренных п. 3.3.16. Правил Оператора, получателем средств документов, подтверждающих обоснованность получения Электронных денежных средств, оператор, обслуживающий получателя средств, обязан осуществить возврат электронных денежных средств оператору, обслуживающему плательщика, не позднее двух рабочих дней после истечения указанного пятидневного срока. Оператор, обслуживающий плательщика, обязан осуществить увеличение остатка Электронных денежных средств плательщика на сумму их возврата, осуществленного оператором, обслуживающим получателя средств, не позднее двух дней со дня их получения.

3.3.19. В случае получения от оператора, обслуживающего плательщика, уведомления о приостановлении после осуществления увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств оператор, обслуживающий получателя средств, обязан направить Оператору, обслуживающему плательщика, уведомление о невозможности приостановления увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств по форме и в порядке, которые установлены нормативным актом Банка России. Оператор не несет ответственности перед Клиентом за убытки, возникшие в результате надлежащего исполнения требований, предусмотренных п. 3.3.16 -3.3.18. Правил Оператора.

 

3.4. Порядок и условия возврата остатка Электронных денежных средств

3.4.1. Клиент вправе в любой момент потребовать возврат остатка (его части) Электронных денежных средств в порядке, предусмотренном действующим законодательством и Правилами Оператора.

3.4.2. Клиент, использующий Неперсонифицированное Электронное средство платежа, вправе потребовать возврат остатка (его части) Электронных денежных средств по его распоряжению посредством:

- Перевода на банковский счет в пользу юридических лиц, индивидуальных предпринимателей;

- Перевода на банковские счета физических лиц, в случае, если указанный Клиент прошел процедуру упрощенной идентификации;

- Направления на исполнение обязательств Клиента - физического лица перед Оператором;

- Выдачи Клиенту наличными денежными средствами в случае использования предоплаченной карты при условии, что общая сумма выдаваемых наличных денежных средств не превышает 5 (пять) тысяч рублей в течение одного календарного дня и 40 (сорока) тысяч рублей в течение одного календарного месяца, если указанный Клиент прошел процедуру идентификации (упрощенной идентификации).

3.4.3. Клиент, использующий Персонифицированное Электронное средство платежа, вправе потребовать возврат остатка (его части) Электронных денежных средств посредством:

- Перевода на банковский счет;

- Направления на исполнение обязательств Клиента перед Оператором;

- Перевода без открытия банковского счета;

- Выдачи наличными денежными средствами, в том числе Оператором, Банковским Платежным агентом, а также Банковским платежным субагентом, привлеченным Банковским Платежным Агентом Оператора, при наличии соответствующих договорных отношений между Банковским Платежным агентом и Оператором.

3.4.4. Возврат остатка (его части) Электронных денежных средств, Клиенту, использующему Корпоративное Электронное средство платежа, осуществляется Оператором в случаях отказа Оператора от исполнения Договора в одностороннем порядке с одновременным прекращением использования Корпоративного Электронного средства платежа. Возврат Остатка (его части) Клиенту, использующему Корпоративное Электронное средство платежа, осуществляется Оператором на банковский счет Клиента, реквизиты которого Клиент предоставил Оператору при подаче заявки на выпуск Корпоративного Электронного средства платежа (либо при изменении реквизитов банковского счета), в течение 3 (трёх) рабочих дней с момента такого отказа Оператора.

3.4.5. Возврат остатка Электронных денежных средств может быть осуществлен по инициативе Оператора в случаях отказа Оператора от исполнения обязательств, предусмотренных Правилами Оператора, в одностороннем порядке с одновременным прекращением возможности использования Клиентом Электронного средства платежа. Возврат в таком случае осуществляется на банковский счет, реквизиты которого предоставлены Клиентом Оператору путем подачи заявления на бумажном носителе.

3.4.6. При поступлении Оператору денежных средств, по операциям возврата от торгово- сервисных предприятий (ТСП), а также по Операциям, которые могут превысить допустимый остаток Электронных денежных средств, Оператор увеличивает остаток Электронных денежных средств в пределах допустимого лимита остатка Электронных денежных средств в дату поступления возврата денежных средств.

Если сумма поступивших Оператору  денежных средств в целях увеличения остатка Электронных денежных средств либо по операциям возврата от ТСП повлечет превышение лимита остатка Электронных денежных средств  Оператор  открывает счет для учета  денежных средств (указанный счет недоступен для управления Клиентом) и направляет уведомление Клиенту о поступлении денежных средств, превышающих лимит остатка Электронных денежных средств, с требованием о необходимости принятия Клиентом  мер по уменьшению остатка Электронных денежных средств.

Уменьшение в последующие операционные дни остатка Электронных денежных средств признается Оператором в качестве Распоряжения Клиента на перевод денежных средств со счета, на котором Оператором учитываются денежные средства Клиента, превышающие лимит остатка Электронных денежных средств, в целях пополнения остатка Электронных денежных средств в пределах установленного лимита.

В случае поступления Оператору денежных средств по операциям возврата от ТСП (по причине невозможности исполнения распоряжения Клиента и зачисления денежных средств на счет получателя денежных средств, а также по причине аннулирования покупки товара/услуги) на неактивное Электронное средство платежа закрытое Клиентом или закрытое Оператором по иным причинам, установленным законодательством Российской Федерации, Оператор зачисляет средства в счет увеличения остатка Электронных денежных средств Клиента при наличии у Клиента активного (действующего) Электронного средств платежа с соблюдением законодательных ограничений. Одновременно Клиенту направляется уведомление с указанием суммы, доступного остатка Электронных денежных средств Клиента. В случае превышения лимита остатка Электронных денежных средств Оператор открывает счет для учета денежных средств в сумме превышающей лимит остатка Электронных денежных средств (указанный счет недоступен для управления Клиентом) и направляет уведомление Клиенту о поступлении денежных средств, превышающих лимит остатка Электронных денежных средств, с требованием о необходимости принятия Клиентом мер по уменьшению остатка Электронных денежных средств.

 

4.     ПОРЯДОК ПРОВЕДЕНИЯ ИДЕНТИФИКАЦИИ КЛИЕНТА/УПРОЩЕННОЙ ИДЕНТИФИКАЦИИ

4.1. Идентификация или Упрощенная идентификация Клиента может быть проведена Оператором либо проведение Идентификации или Упрощенной идентификации может быть по договору поручено Оператором другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковскому платежному агенту, оператору связи, имеющему право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющему центру, аккредитованному в порядке, установленном законодательством.

4.2. Идентификация может быть проведена путем представления Клиентом оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий документов.

Упрощенная идентификация может быть проведена путем предоставления Клиентом (за исключением клиентов – иностранных граждан) сведений о себе посредством Программных сервисов, а в случае привлечения для проведения Упрощенной идентификации Оператором третьего лица, поименованного в абзаце 1 настоящего пункта, способом, предусмотренным договором с указанным лицом.

Способы прохождения Клиентами идентификации Оператор размещает на сайте Оператора: https://kkb.ru/page/electronic-money.

4.3. Упрощенная идентификация осуществляется при прохождении Клиентом процедуры:

- посредством предоставления о себе в электронном виде сведений: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серии и номера документа, удостоверяющего личность, страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера Клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи, и совпадении вышеуказанных сведений, Клиент получает СМС – сообщение на указанный им абонентский номер с РСП;

-посредством прохождения клиентом - физическим лицом авторизации в единой системе идентификации и аутентификации при использовании усиленной квалифицированной электронной подписи или простой электронной подписи при условии, что при выдаче ключа простой электронной подписи личность физического лица установлена при личном приеме, с указанием следующих сведений о себе: фамилии, имени, отчества (если иное не вытекает из закона или национального обычая), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации.

4.4. Полученный РСП вводится Клиентом в специальную форму в Программных сервисах. С момента ввода корректного РСП Клиент считается прошедшим процедуру Упрощенной идентификации в целях использования Электронного средства платежа для переводов Электронных денежных средств.

4.5. В зависимости от прохождения определенного вида идентификации Клиент может изменить тип выданного Электронного средства платежа. Клиент, использующий Неперсонифицированное Электронное средство платежа, предоставляет посредством Программных сервисов необходимые сведения для проведения идентификации и изменения типа выданного Электронного средства платежа в зависимости от прохождения определенного вида идентификации.

Изменение типа Неперсонифицированного Электронного средства платежа на Неперсонифицированное Электронное средство платежа с упрощенной идентификацией или Персонифицированное Электронное средство платежа возможно по инициативе Оператора (при наличии у Оператора сведений, предусмотренных законодательством Российской Федерации) либо по Распоряжению Клиента, в т.ч. при осуществлении Клиентом переводов, проведение которых возможно в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, исключительно с использованием Неперсонифицированного Электронного средства платежа с упрощенной идентификацией или Персонифицированного Электронного средства платежа, в случае, если Клиент ранее прошел процедуру идентификации или упрощенной идентификации.

4.6. В случае изменений сведений: фамилии, имени, отчества Клиента (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданства, реквизитов документа, удостоверяющего личность, адреса места жительства (регистрации), идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи Клиент обязан незамедлительно не позднее 5 (пяти) рабочих дней с момента такого изменения уведомить об этом Оператора.

4.7. Клиенты - юридические лица, индивидуальные предприниматели, заключают с Оператором Договор с проведением в отношении Клиента идентификации в соответствии с Законом № 115-ФЗ и внутренними нормативными документами Оператора.

4.8. После прохождения процедуры идентификации или упрощенной идентификации (в случае использования предоплаченной карты) Клиент может направить Оператору Распоряжение Клиента на получение наличных денежных средств у Банковского платежного агента (субагента) и иных организаций, заключивших с Банком договор, в соответствии с Правилами Оператора, заключенными договорами с Банковскими платежными агентами (субагентами) и в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Список Банковских платежных агентов (субагентов) предоставляется Оператором посредством Сервиса Оператора.

4.9.В целях проведения идентификации Клиенты - участники системы WebMoney Transfer могут воспользоваться услугой «Видеоинтервью» и записаться на видеоинтервью с сотрудником АО Банк «ККБ» на странице https://kkb.ru/asp/RequestKKBVideoInterView.asp.

День и время Клиенты выбирают самостоятельно с 10:00 до 16:00 с шагом в 1 час, кроме выходных и праздничных дней. За 1 час до назначенного времени Клиент получит напоминание о предстоящем видеоинтервью с сотрудником Банка. Видеоинтервью может использоваться, как для прохождения Клиентом полной идентификации, а также для дистанционного общения сотрудника Банка с Клиентом без посещения офиса Банка.

 

 

5. РАСПОРЯЖЕНИЕ КЛИЕНТА, ПОРЯДОК ЕГО ПРИЕМА К ИСПОЛНЕНИЮ

5.1. Распоряжение Клиента должно содержать информацию, позволяющую осуществить перевод Электронных денежных средств в рамках применяемых форм безналичных расчетов (далее – реквизиты перевода) в соответствии с Договором, заключенным Оператором с Клиентом. Распоряжение Клиента передается посредством Программных сервисов, Технических устройств, принимается к исполнению, исполняется и хранится посредством Сервиса Оператора в соответствии с Договором, заключенным Оператором с Клиентом.

Реквизиты перевода могут быть представлены в виде кода (кодирование реквизитов перевода). В случае приема Оператором кодирования реквизитов перевода Оператор размещает порядок приема к исполнению Распоряжений с кодированием реквизитов перевода на Сайте Оператора.

5.2. Оператор вправе на основании Распоряжений Клиента составлять и подписывать Распоряжения, необходимые для проведения банковских Операций.

5.3. При приеме к исполнению Распоряжения Клиента Оператор удостоверяет право Клиента распоряжаться Электронными денежными средствами, проверяет реквизиты перевода, достаточность Электронных денежных средств, а также выполняет иные процедуры приема к исполнению Распоряжений Клиентов, предусмотренные законодательством Российской Федерации для исполнения Распоряжения Клиента.

5.4. Если право Клиента распоряжаться Электронными денежными средствами не удостоверено, а также, если реквизиты перевода не соответствуют установленным требованиям, Оператор не принимает Распоряжение Клиента к исполнению и направляет Клиенту уведомление об этом не позднее дня, следующего за днем получения Распоряжения.

5.5. Достаточность Электронных денежных средств Клиента, для исполнения его Распоряжения определяется в порядке, установленном нормативными актами Банка России.

5.6. При недостаточности Электронных денежных средств Клиента, Оператор не принимает Распоряжение Клиента к исполнению, если иное не предусмотрено законодательством Российской Федерации и Договором, а также направляет Клиенту уведомление об этом посредством Сервиса Оператора не позднее дня, следующего за днем получения Распоряжения Клиента.

5.7. Распоряжение Клиента исполняется Оператором в рамках применяемых форм безналичных расчетов в размере суммы, указанной в Распоряжении Клиента.

5.8. Исполнение Распоряжения Клиента подтверждается Оператором Клиенту в порядке, предусмотренном договором между Оператором и Клиентом.

5.9. Характеристики переводов денежных средств: безотзывность, безусловность и окончательность трактуются в соответствии с действующим законодательством.

5.10.  Клиент вправе совершить отзыв Распоряжения Клиента о переводе денежных средств до наступления момента безотзывности перевода, предоставив Оператору заявление об отзыве Распоряжения Клиента по форме, предусмотренной Оператором с указанием причины отзыва документа.

5.11. Распоряжение Клиента на возврат остатка (его части) Электронных денежных средств оформляется Клиентом посредством Программных сервисов, а также при личном обращении Клиента к уполномоченному лицу Оператора.

5.12. Распоряжения Клиента исполняются в сроки, установленные законодательством Российской Федерации и Договором между Оператором и Клиентом.

5.13. Исполнение Распоряжений осуществляется в пределах операционного дня Оператора по московскому времени, в соответствии с внутренними распорядительными документами Оператора:

5.13.1.  Внутренние переводы, принятые в период с 00:00:00 Мск текущего операционного дня по 23:59:59 Мск исполняются в текущем операционном дне;

5.13.2. Переводы на счета, открытые в других кредитных организациях, принятые с 14:00:00 Мск текущего операционного дня по 23:59:59 Мск исполняются не позднее следующего рабочего дня.

5.13.3. Операционный день для переводов по Корпоративному электронному средству платежа до 23:59:59 МСК. Внутренние переводы, принятые в период с 00:00:00 Мск текущего операционного дня до 23:59:59 Мск исполняются в текущем операционном дне. Переводы на счета, открытые в других кредитных организациях, а также переводы Электронных денежных средств в пользу физических лиц в другие кредитные организации, принятые с 17:00:00 Мск текущего операционного дня до 23:59:59 Мск исполняются не позднее следующего рабочего дня. При закрытии операционного дня в случае превышения лимита на Корпоративном электронном средстве остаток (его часть) переводится на банковский счет Клиента.  

5.14. При получении информации от Сервиса Оператора о невозможности оказания услуг (передачи товара) распоряжение Клиента может быть отменено Оператором до наступления момента безотзывности и окончательности перевода (в соответствии с частью 10 или 11 статьи 7 Закона № 161-ФЗ).

 

6.      СИСТЕМА ОПЕРАТОРА

6.1. Общие положения

6.1.1.  Обмен информацией, при осуществлении переводов Электронных денежных средств между Оператором и Клиентом осуществляется на основании заключенного договора между сторонами, а также иных договоров, заключенных Оператором в целях обмена информацией.

6.1.2. Система Оператора позволяет Клиенту после проверки Электронного средства платежа осуществлять следующие действия:

1)  Передавать Распоряжения Клиента;

2)  Проверять доступность остатка Электронных денежных средств Клиента;

3)  Просматривать операции по переданным, исполненным и поступившим Распоряжениям Клиента;

4)  Получать и передавать информационные сообщения в рамках работы Сервиса Оператора;

5)  Отправлять Клиенту на указанный им абонентский номер подвижной радиотелефонной связи информации, обеспечивающей прохождение упрощенной идентификации (включая возможность использования Электронного средства платежа);

6)  и т.д.

6.1.3. Оператор обеспечивает:

- Защиту электронных (информационных) сообщений от искажения, фальсификации, переадресации, несанкционированного ознакомления и (или) уничтожения, ложной Авторизации;

- Контроль (мониторинг) соблюдения установленной технологии подготовки, обработки, передачи и хранения электронных сообщений и защищаемой информации на объектах информационной инфраструктуры;

- Аутентификацию входных электронных сообщений;

- Взаимную (двустороннюю) аутентификацию участников обмена электронными сообщениями;

- Восстановление информации об остатках денежных средств на банковских счетах, информации об остатках Электронных денежных средств в случае умышленного (случайного) разрушения (искажения) или выхода из строя средств вычислительной техники;

- Сверку выходных электронных сообщений с соответствующими входными и обработанными электронными сообщениями при осуществлении расчетов в Системе Оператора;

- Выявление фальсифицированных электронных сообщений, в том числе имитацию третьими лицами действий Клиентов при использовании Электронных средств платежа, и осуществление операций, связанных с осуществлением переводов денежных средств, злоумышленником от имени авторизованного Клиента (подмена авторизованного Клиента) после выполнения процедуры Авторизации.

6.1.4. Оператор обеспечивает соблюдение законодательства Российской Федерации о банках и банковской деятельности о неразглашении конфиденциальной информации и сохранении банковской тайны.

6.1.5. Оператор обеспечивает защиту информации при осуществлении переводов денежных средств, электронных денежных средств, в соответствии с требованиями, установленными Банком России, согласованными с федеральными органами исполнительной власти.

6.1.6.  Система Оператора включает в себя средства защиты информации, обеспечивающие, в частности, выявление вредоносного кода и предотвращение воздействия вредоносного кода, а также средства защиты от несанкционированного доступа.

6.1.7. Оператор обеспечивает защиту информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и об иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации.

 

6.2. Использование Системы Оператора при осуществлении переводов Электронных денежных средств

6.2.1. Оператор предоставляет Клиенту доступ к Системе Оператора для использования Клиентом Электронного средства платежа, в т.ч. посредством Программных сервисов, использующих API.

6.2.2. Для получения Электронного средства платежа Клиент осуществляет действия в Сервисе Оператора на WEB-сайте Оператора в сети Интернет или в Программных сервисах.

6.2.3. Доступ к использованию Сервиса Оператора, предоставляется Клиентам, подключенным к Системе Оператора в соответствии с Правилами Оператора.

6.2.4. Для формирования и передачи ЭД Клиентом с использованием Сервиса Оператора, Клиентом заполняются соответствующие поля соответствующих форм в Программных сервисах.

6.2.5. Стороны признают, что переданный Оператору ЭД, содержащий все параметры ЭД, соответствует в части соблюдения формы документам, использование которых предусмотрено нормативными актами Банка России при регулировании расчетов в безналичном порядке.

6.2.6. Прием Оператором ЭД осуществляется круглосуточно.

6.2.7. Моментом поступления ЭД Оператору считается момент регистрации ЭД с указанием времени и даты записи ЭД в Сервисе Оператора. Время определяется по времени системных часов аппаратных средств Оператора, настроенных на московское время.

6.2.8. ЭД должен быть подтвержден Клиентом с помощью действительного РСП, который направляется Оператором Клиенту, иных средств, позволяющих подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами). При отсутствии подтверждения ЭД, в соответствии с технологией Сервиса Оператора, ЭД не регистрируется и считается, что Клиент отказался от передачи ЭД, даже если им были произведены все остальные действия, необходимые для его передачи.

6.2.9. Оператор осуществляет учет информации об остатках Электронных денежных средств и проведенных Операциях с использованием Электронного средства платежа в Системе Оператора.

6.2.10. Оператор вправе отказать в регистрации ЭД в следующих случаях:

6.2.10.1. Если анализ возможности выполнения ЭД, проведенный Оператором при его получении по установленным Оператором критериям, дает отрицательный результат;

6.2.10.2. При отсутствии/недостаточности остатка Электронных денежных средств Клиента для исполнения ЭД Клиента, включая уплату соответствующего комиссионного вознаграждения Оператору согласно Тарифам и (или) условиям Правил Оператора;

6.2.10.3. При выявлении признаков нарушения безопасности при использовании Сервиса Оператора, в том числе, если Оператор имеет основания считать, что исполнение ЭД может повлечь убытки Клиента или Оператора (в том числе подверженность правовому риску и риску потери деловой репутации), или ЭД противоречит законодательству Российской Федерации, условиям Правил Оператора.

6.2.11. Оператор незамедлительно уведомляет Клиента о регистрации ЭД и о результате проверки РСП, иных средств, позволяющих подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами), посредством Сервиса Оператора.

 

6.3. Использование Системы Оператора при увеличении остатков Электронных денежных средств физических лиц – абонентов операторов связи или физических лиц-пользователей услугами связи

6.3.1. Для использования Сервиса Оператора, Оператор предоставляет Клиенту Доступ к Системе Оператора в целях увеличения остатков Электронных денежных средств, Клиент использует Абонентский номер в рамках Электронного средства платежа и РСП.

6.3.2.   Для формирования и передачи ЭД Клиентом заполняются соответствующие поля соответствующих форм в Программных сервисах. 

6.3.3. Стороны признают, что переданный Оператору ЭД, содержащий параметры ЭД, соответствует в части соблюдения формы документам, использование которых предусмотрено нормативными актами Банка России при регулировании расчетов физических лиц в безналичном порядке.

6.3.4. Прием Оператором ЭД осуществляется круглосуточно. Оператор исполняет ЭД Клиента только при условии положительного результата Аутентификации и подтверждения Клиентом посредством Системы Оператора Кодом РСП, иными средствами, позволяющими подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами).

6.3.5. Моментом поступления ЭД Оператору считается момент регистрации ЭД с указанием времени и даты записи ЭД в Системе Оператора. Время определяется по времени системных часов аппаратных средств Оператора, настроенных на московское время.

6.3.6. ЭД должен быть подтвержден Клиентом с помощью РСП, с помощью иного средства, позволяющего подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами). При отсутствии подтверждения ЭД, в соответствии с технологией Системы Оператора, ЭД не регистрируется и считается, что Клиент отказался от передачи ЭД, даже если им были произведены все остальные действия, необходимые для его передачи.

6.3.7.  Оператор вправе отказать в регистрации ЭД в следующих случаях:

6.3.7.1. Если анализ возможности выполнения ЭД, проведенный Оператором при его получении по установленным Оператором критериям, дает отрицательный результат;

6.3.7.2. При отсутствии/недостаточности остатка Электронных денежных средств   Клиента для исполнения ЭД Клиента, включая уплату соответствующего комиссионного вознаграждения Оператору согласно Тарифам и(или) условиям Правил Оператора;

6.3.7.3.  При выявлении признаков нарушения безопасности при использовании Системы Оператора, в том числе, если Оператор имеет основания считать, что исполнение ЭД может повлечь убытки Клиента или Оператора (в том числе подверженность правовому риску и риску потери деловой репутации), или ЭД противоречит законодательству Российской Федерации, условиям Правил Оператора.

6.3.8. Оператор и Оператор связи осуществляют информационное и технологическое взаимодействие в целях увеличения остатков Электронных денежных средств   Клиента в порядке и сроки, предусмотренные соответствующими договорами, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

6.3.9. Клиент, заключивший соответствующее соглашение с Оператором связи, являющийся, в том числе Клиентом Оператора, увеличивает свой остаток Электронных денежных средств   у Оператора, за счет своих денежных средств, вносимых Оператору связи.

6.3.10. Увеличение остатка Электронных денежных средств Клиента осуществляется Оператором на основании Распоряжения Клиента, передаваемого Оператором связи Оператору, в соответствии с соглашением между Клиентом и Оператором связи. Оператор не осуществляет увеличение остатка Электронных денежных средств Клиента при превышении лимитов, установленных законодательством Российской Федерации.

6.3.11. Оператор направляет, посредством Системы Оператора, подтверждение Оператору связи об увеличении остатка Электронных денежных средств Клиента, которое Оператор связи незамедлительно направляет посредством сети подвижной радиотелефонной связи Клиенту. С момента увеличения остатка Электронных денежных средств, Оператор становится обязанным перед Клиентом в размере суммы, на которую был увеличен остаток Электронных денежных средств.

6.3.12.  Увеличение доступного остатка Электронных денежных средств Клиента не осуществляется Оператором в случаях:

- Невозможности определения номера Электронного средства платежа Клиента;  

- Отсутствия подтверждения Распоряжения Клиентом посредством Кода РСП, иными средствами, позволяющими подтвердить, что Распоряжение составлено Клиентом или уполномоченным им лицом (лицами);

- Нарушения Клиентом правил заполнения Распоряжений в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

- Отказа/остановки в использовании Электронного средства платежа Клиенту в соответствии с условиями Правил Оператора и требованиями законодательства Российской Федерации.

6.3.13. Оператор вправе заключить с Оператором связи договор, по условиям которого Оператор вправе увеличивать в порядке, установленном Правилами Оператора, остаток Электронных денежных средств   физического лица - пользователя услугами связи за счет денежных средств, вносимых оператору связи юридическим лицом - абонентом и (или) физическим лицом - пользователем услугами связи такого Оператора связи.

 

7.    ОБЕСПЕЧЕНИЕ БЕЗОПАСНОСТИ ПРИ ОСУЩЕСТВЛЕНИИ ПЕРЕВОДОВ

7.1. Общие требования

7.1.1. При заключении Договора Клиент в целях обеспечения безопасности осуществления переводов безусловно соглашается выполнять следующие действия:

7.1.2. Не участвовать ни в каких действиях из списка запрещенных действий указанных в договоре, а также в Правилах Оператора;

7.1.3. Хранить сведения об Электронном средстве платежа, в т.ч. реквизитов доступа, в недоступном для посторонних лиц месте;

7.1.4. Не допускать получения или использования сведений об Электронном средстве платежа, в т.ч. реквизитов доступа, третьими лицами;

7.1.5. Не раскрывать сведения об Электронном средстве платежа, в т.ч. реквизитов доступа, кроме случаев, предусмотренных Правилами Оператора;

7.1.6. После обнаружения факта утраты Электронного средства платежа либо информации о его Реквизитах и/или его использования без согласия Клиента или возникновении риска несанкционированного использования Электронного средства платежа, а также об утере кода РСП уведомить Оператора немедленно, но не позднее дня, следующего за днем получения от Оператора уведомления о совершенной операции.

7.1.7. Следовать всем инструкциям Оператора в отношении обеспечения безопасности Электронного средства платежа.

7.1.8 Применять средства защиты от вредоносного кода на устройствах, на которых используется Электронное средство платежа с учетом следующих рекомендаций:

ü отдавать предпочтение решениям, обеспечивающим комплексную защиту и включающими в себя средство защиты от вредоносного кода (антивирус), межсетевой экран и систему оценки репутации сайтов (так называемые решения класса Internet Security). При этом рекомендуется отдать предпочтения системам, прошедшим сертификацию во ФСТЭК России или ФСБ России.

ü настроить антивирус на работу в режиме автоматического лечения файлов;

ü проверять все файлы, скачанные из Интернет или полученные на флеш-картах или оптических дисках, а также регулярно проводить полную антивирусную проверку;

ü настроить антивирус на автоматическое обновление антивирусных баз и обеспечить обновления не реже одного раза в день;

ü устанавливать пароль на отключения системы антивирусной защиты либо на ее деинсталляцию.

ü регулярно устанавливать обновления для операционной системы и прикладных программ, в том числе Интернет-браузеров. При выборе нового мобильного устройства, рекомендуется отдать предпочтения устройствам, производители которого регулярно выпускают обновления безопасности.

7.1.9. В случае возникновения у Оператора подозрений о несанкционированном использовании Электронного средства платежа Клиента, Оператор вправе приостановить доступ к Электронному средству платежа Клиента с немедленным направлением Клиенту соответствующего уведомления. С целью возобновления доступа к Электронному средству платежа Оператор проводит дополнительную Идентификацию Клиента в соответствии с установленным Оператором порядком.

7.1.10. В целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Оператор фиксирует информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без согласия Клиента и направляет информацию в Банк России. Оператор вправе получать от Банка России информацию, содержащуюся в базе данных Банка России о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без согласия Клиента.

7.1.11. Оператор привлекает Поставщика платежного приложения при обеспечении соответствия платежного приложения установленным Банком России в соответствии с частью 3 статьи 27 Закона № 161-ФЗ требованиям к защите информации при осуществлении переводов денежных средств.

7.1.12. Оператор не предоставляет Поставщику платежного приложения сведения об аналогах собственноручных подписей, кодах, паролях и иные сведения, используемые для удостоверения права Клиента Оператора распоряжаться денежными средствами.

 

 

7.2. Методы информационной безопасности

7.2.1. Аутентификация:

7.2.1.1. Оператор предоставляет Клиенту доступ к Сервису Оператора только при условии прохождения Аутентификации.

7.2.1.2. Оператор и Клиент признают, что идентификаторы, используемые Клиентом при прохождении процедуры Аутентификации, подтверждаются и являются достаточными доказательствами того, что использование Сервиса Оператора осуществляется самим Клиентом   

7.2.1.3. Клиент соглашается с тем, что успешное прохождение процедуры Аутентификации, являясь достаточным доказательством использования Сервиса Оператора Клиентом, является достаточным основанием для предоставления удаленного доступа к конфиденциальной банковской информации Клиента, включая информацию об Электронных денежных средствах, дополнительную информацию, а также о сервисных и других операциях, доступных посредством Сервиса Оператора.

7.2.2. Разовый секретный пароль (РСП):

7.2.2.1. РСП считается действительным в момент его использования Клиентом, если одновременно выполнены следующие условия:

- РСП получен и используется Клиентом в соответствии с Правилами Оператора;

- Срок действия РСП не истек.

7.2.2.2. Клиент не имеет права раскрывать третьим лицам информацию о РСП, находящемся в его распоряжении, и обязан хранить и использовать РСП и средства для его получения способами, обеспечивающими невозможность его несанкционированного использования, в том числе не передавать в пользование третьим лицам как сам РСП, так и средства, необходимые для его получения.

7.2.2.3. В случаях, когда Клиенту становится известно о возможности компрометации РСП, Клиент обязан незамедлительно сообщить об этом Оператору для приостановления Оператором действия Электронного средства платежа Клиента.

7.2.2.4. Возобновление действия Электронного средства платежа возможно только после прохождения процедуры идентификации или упрощенной идентификации Клиента в порядке, указанном в разделе 4 Правил Оператора.

 

7.3. Порядок обеспечения бесперебойности осуществления перевода Электронных денежных средств

7.3.1. Оператор обязуется предоставлять доступ Клиентам к Сервису Оператора при выполнении Клиентами условий Правил Оператора и заключаемых Договоров.

7.3.2. Оператор принимает необходимые меры для обеспечения бесперебойности перевода Электронных денежных средств, осуществляемого путем одновременного принятия Оператором Электронных денежных средств Распоряжения Клиента, уменьшения им остатка Электронных денежных средств плательщика и увеличения им остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств.

7.3.3. Оператор принимает необходимые меры для незамедлительного осуществления перевода Электронных денежных средств после принятия Оператором Электронных денежных средств Распоряжения Клиента.

7.3.4. Оператор принимает необходимые меры для незамедлительного направления Клиенту подтверждения об исполнении Распоряжения Клиента об осуществлении перевода Электронных денежных средств.

7.3.5. Оператор принимает следующие меры, направленные на обеспечение бесперебойности осуществления перевода Электронных денежных средств:

1) Проводит сбор, систематизацию, накопление информации о переводах Электронных денежных средств (далее – мониторинг), осуществляемых путем уменьшения остатка Электронных денежных средств плательщика и увеличения остатка Электронных денежных средств получателя средств на сумму перевода Электронных денежных средств;

2) В соответствии с внутренними правилами осуществляет меры, направленные на недопущение нарушений функционирования операционных и технологических средств (устройств), устройств информационных систем, Сервиса Оператора , обеспечивающих учет информации об остатках Электронных денежных средств и их перевод, а в случае возникновения указанных нарушений осуществляет меры по их устранению, в том числе разрабатывает План действий, направленный на обеспечение непрерывности деятельности и (или) восстановление деятельности Оператора в случае возникновения нестандартных и чрезвычайных ситуаций;

3) Проводит анализ причин нарушений функционирования операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, Сервиса Оператора, разрабатывает и реализует меры по их устранению;

4) Обеспечивает сохранение функциональных возможностей операционных и технологических средств, устройств, информационных систем, Сервиса Оператора при сбоях в их работе (далее – отказоустойчивость), осуществляет их тестирование в целях выявления недостатков функционирования, а в случае выявления указанных недостатков принимает меры по их устранению;

5) Осуществляет резервное копирование информации по переводам денежных средств, Электронных денежных средств, об остатках Электронных денежных средств, а также осуществляет хранения такой информации в сроки, установленные законодательном.

7.3.6. Для предоставления доступа Клиенту к осуществлению перевода Электронных денежных средств, в целях бесперебойной работы Оператор может заключать договоры с другими Операторами и Организациями, которые оказывают информационно-коммуникационные технологические услуги, а также используют иные технические устройства.

7.3.7. В случае заключения договоров, указанных в п. 7.3.6. Правил Оператор размещает   информацию о таких Операторах, организациях в Правилах Оператора.

7.3.8. Доступ Клиента к переводу Электронных денежных средств посредством Системы Оператора других Операторов, организаций в соответствии с п. 7.3.6. Правил Оператора, осуществляется в соответствии с Правилами Оператора.

7.3.9.  Оператор обеспечивает конфиденциальность информации, полученной в результате совершения Клиентом Операций с использованием Электронного средства платежа. Содержание указанной информации может быть раскрыто исключительно органам и должностным лицам, уполномоченным запрашивать и получать соответствующие сведения у Оператора в соответствии с законодательством.

 

7.4.  Порядок обмена информацией при осуществлении переводов Электронных денежных средств и порядок хранения информации Оператором

7.4.1. Оператор обязуется предоставить Клиенту возможность получения актуальной и достоверной информации о переданных Клиентом ЭД, иной информации в порядке, предусмотренном условиями Правил Оператора посредством Программных сервисов.

7.4.2. Стороны обязуются сохранять конфиденциальность в отношении информации, ставшей им известной в процессе исполнения настоящего Договора.

7.4.3. Обмен информацией при осуществлении переводов Электронных денежных средств между Оператором и Клиентом осуществляется посредством использования Сервиса Оператора  и производится в форме обмена стандартизированными форматированными электронными сообщениями, передаваемыми исключительно посредством Сервиса Оператора  через сеть Интернет в форматах, с использованием средств и каналов передачи информации, установленных для применения в Сервисе Оператора , на основе протокола, применяемого в Сервисе Оператора.

7.4.4. Способы обмена информацией в целях получения Банком информации (сведений) предоставляемых Клиентами с использованием средств и каналов передачи информации на основе протоколов, применяемых Оператором, согласно заключенных Оператором договоров, для обновления (изменения) информации (сведений) полученных при заключении Договора указаны в п. 8.2.8. Правил Оператора. 

7.4.5. Программные сервисы предоставляют Клиенту возможность заполнять информационные поля, проверять достоверность информации в целях перевода Электронных денежных средств, а также в соответствии с полученными Клиентом уведомлениями управлять ограничениями (лимитами) по видам разрешённых операций в зависимости от предоставленных Оператором в использование Клиенту Электронными средствами платежа (Неперсонифицированное, Персонифицированное или Корпоративное Электронное средство платежа). Клиент заполняет в Программных сервисах содержание полей по типовым шаблонам, содержащим уникальный идентификатор получателя средств и обозначение его товара (услуги), а также проверяет правильность заполнения (достоверность) информации.

7.4.6. Необходимый уровень обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств обеспечивается в соответствии с Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств» (согласно части 3 статьи 27 Закона № 161-ФЗ), в частности: на стадиях создания, эксплуатации, модернизации и снятия с эксплуатации объектов информационной инфраструктуры; при назначении и распределении функциональных прав и обязанностей лиц, связанных с переводами денежных средств; при защите информации от воздействия программных кодов, приводящих к нарушению штатного функционирования средств вычислительной техники и т.д.

7.4.7. Распоряжения Клиента, электронные журналы операций, учетные документы по расчетам и информационные сообщения хранятся в электронной форме.

7.4.8. Оператор организует создание, ведение и хранение информации по Распоряжениям Клиента и иным документам по осуществлению перевода Электронных денежных средств в электронной форме в виде записей электронных баз данных,  а также создание резервных копий баз данных на электронных носителях  в соответствии с требованиями законодательства и нормативных актов Банка России, в том числе в соответствии с требованиями Положения Банка России от  21.02.2013 № 397-П «О порядке создания, ведения и хранения баз данных на электронных носителях».

7.4.9. В целях обеспечения защищенного ведения архивов документов в электронной форме, а также обеспечения сохранности программных средств, предназначенных для создания и проверки процедуры приема к исполнению, отзыва, возврата (аннулирования) Распоряжений и порядок их выполнения Электронного средства платежа, Оператор использует Систему Оператора.

7.4.10.  Оператор фиксирует направленные Клиенту и полученные от Клиента уведомления, а также хранит соответствующую информацию не менее трех лет.

7.4.11.  Оператор обеспечивает хранение информации, предусмотренной Положением Банка России от 09.06.2012 № 382-П «О требованиях к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств и о порядке осуществления Банком России контроля за соблюдением требований к обеспечению защиты информации при осуществлении переводов денежных средств», не менее пяти лет, начиная с даты осуществления Клиентом действия, выполняемого с использованием автоматизированной системы, программного обеспечения.

7.4.12. Оператор обеспечивает безопасность хранения и обработки информации о средствах и методах обеспечения информационной безопасности, персональных данных и иной информации, подлежащей обязательной защите в соответствии с законодательством Российской Федерации.

7.4.13. Сохранность информации в электронном виде обеспечивается набором технических и организационных мер безопасности Оператора. К этим мерам относятся как стандартные технологические приемы по защите аппаратуры от сбоев и потерь информации, так и меры внутренней безопасности Оператора по обеспечению контроля доступа персонала к сохраняемой информации. Эти меры регламентированы внутренними нормативными и распорядительными документами Оператора.

7.4.14. Иные вопросы обмена электронными сообщениями регулируются Федеральным законом от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации».

 

7.5. Система управления рисками Оператора

7.5.1. Система управления рисками предусматривает двухуровневую систему Аутентификации Клиента для доступа к Электронному средству платежа.

7.5.2. Система управления рисками предусматривает следующие способы управления рисками:

- установление предельных размеров (лимитов) с учетом уровня риска в Комплексе Оператора;

- управление очередностью исполнения распоряжений Клиента;

- осуществление расчетов в пределах, предоставленных Клиентом денежных средств;

- обработка ЭД по защищенному протоколу обмена данных;

- предотвращение риска потери ликвидности, согласно внутренних документов Оператора.

7.5.3. Для минимизации технических и информационных рисков Оператор предпринимает следующие меры:

- резервное копирование данных Системы Оператора;

- ограничение доступа к операционным и технологическим средствам, устройствам, информационным системам Комплекса Оператора и контроль за проведением операций.

 

8. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

8.1. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ (ОБЯЗАННОСТЬ) ОПЕРАТОРА

8.1.1. Оператор несет ответственность перед Клиентом в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации, в том числе в части возмещения ущерба Клиента, возникшего при использовании Сервиса Оператора, в результате несоблюдения Оператором обязанностей, установленных условиями Правил Оператора, и иными заключенными между Оператором и Клиентом соглашениями, регулирующими работу Системы Оператора.

8.1.2. Оператор обязуется осуществить подключение Клиента к Системе Оператора после присоединения Клиента к Правилам Оператора и подтверждения Клиентом своего согласия с условиями Договора, в том числе организовать информационное и технологическое обслуживание Клиента посредством Программных сервисов.

8.1.3. Оператор обязуется реализовывать мероприятия по противодействию осуществлению переводов денежных средств без согласия Клиента в порядке, установленном Банком России

8.1.4. Оператор не несет ответственности за негативные последствия (в том числе задержки, неправильное исполнение и т.д.), которые могут возникнуть по причине неточных/ некорректных распоряжений Клиентов. Оператор при осуществлении переводов денежных средств не несет ответственности за:

8.1.4.1. Неисполнение ЭД Клиента, если исполнение привело бы к нарушению требований действующего законодательства Российской Федерации, нормативных актов Банка России, условий Правил Оператора, а также условий иных заключенных между Клиентом и Оператором соглашений, в том числе если: ЭД не был подтвержден Клиентом; проверка подтверждения ЭД дала отрицательный результат; доступный остаток Электронных денежных средств Клиента недостаточен для исполнения ЭД, включая комиссию, а также в иных случаях, предусмотренных условиями Правил Оператора и законодательством Российской Федерации;

8.1.4.2. Повторную ошибочную передачу Клиентом ЭД;

8.1.4.3. Предоставление Клиентом недостоверной информации, потери актуальности информации, ранее предоставленной Клиентом, используемой при регистрации и исполнении Оператором ЭД, или вводом Клиентом неверных данных;

8.1.4.4. Ущерб, возникший вследствие несанкционированного использования третьими лицами РСП Клиента, если такое использование произошло после передачи РСП Клиенту;

8.1.4.5. Полное или частичное неисполнение, неправильное или несвоевременное исполнение своих обязательств, вытекающих из условий Правил Оператора, если такое неисполнение вызвано обстоятельствами непреодолимой силы, в том числе, но не ограничиваясь, решениями органов законодательной, судебной и (или) исполнительной власти Российской Федерации, а также Банка России, которые делают невозможным для Оператора выполнение своих обязательств; задержками платежей по вине иных кредитных организаций (операторов); военными действиями, стихийными или иными бедствиями, происходящими в районах, официально признанными находящимися под влиянием вышеуказанных обстоятельств; а также любыми другими обстоятельствами, которые Оператор не мог предвидеть или предотвратить разумными способами.

8.1.5. Оператор незамедлительно после исполнения распоряжения Клиента об осуществлении перевода Электронных денежных средств направляет Клиенту подтверждение об исполнении распоряжения (уведомление в электронном виде о приеме распоряжения к исполнению с указанием информации, позволяющей отправителю распоряжения идентифицировать распоряжение и дату приема его к исполнению).

8.1.6. Оператор обязуется принять меры для предотвращения несанкционированного доступа третьих лиц к конфиденциальной информации, составляющей банковскую и коммерческую тайну Клиента, его персональные данные. Указанная информация может быть предоставлена третьим лицам в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, Правилами Оператора.

8.1.7. Оператор обязуется хранить полученные/переданные от Клиента/Клиенту ЭД в течение срока, предусмотренного законодательством Российской Федерации, и Правилами Оператора. Способ и формат хранения определяются Оператором самостоятельно.

8.1.8. Оператор гарантирует банковскую тайну в соответствии с законодательством Российской Федерации о банках и банковской деятельности.

8.1.9. Оператор не несет ответственности за качество и скорость передачи информации через каналы Операторов связи.

8.1.10. Оператор предоставляет Клиенту документы и информацию, которые связаны с использованием Клиентом его Электронного средства платежа, по запросу Клиента в Службу поддержки.

8.1.11. Оператор приостанавливает работу Клиента в Сервисе Оператора:

- В случае нарушения Клиентом условий настоящего Договора;

- В случае предоставления Клиентом уведомления, согласно п. 10.3. Правил Оператора;

- В случае не предоставления Клиентом сведений достаточных для проведения Оператором Идентификации (Упрощенной идентификации), в том числе не предоставления информации для обновления сведений Оператором, в случаях, установленных законодательством, а также предоставления Клиентом недостоверных сведений;

-В иных случаях, предусмотренных Правилами Оператора.

8.1.12. О приостановлении работы Клиента, Оператор уведомляет Клиента в порядке, предусмотренном Правилами Оператора.

8.1.13. Оператор вправе обновлять информацию о Клиенте с его согласия посредством единой системы идентификации и аутентификации.

8.1.14. Оператор вправе:

 -уменьшать остаток Электронных денежных средств Клиента без его Распоряжения в случаях, установленных Правилами Оператора и/или законодательством Российской Федерации, а также в случаях их ошибочного зачисления;

-отказать в проведении Операций, доступных только идентифицированным Клиентам, если Клиент не идентифицирован;

            -запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, в том числе подтверждающие источник происхождения денежных средств, основание совершения операций, а также информацию и документы, позволяющие установить представителей/выгодоприобретателей/бенефициарных владельцев в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

-запрашивать у Клиента документы и иную информацию, необходимые для осуществления валютного контроля в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации;

-не исполнять распоряжения Клиента, поступающие Оператору, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации, предусмотренной законодательством о противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, до предоставления Клиентом запрошенных документов.

8.1.15. В случае выявления Оператором сведений об изменении данных Клиента, в т.ч. выявления сведений об утере, о недействительности документа, удостоверяющего личность, об окончании срока действия документа, удостоверяющего личность, Оператор вправе приостановить действие Договора с направлением уведомления Клиенту с запросом на уточнение сведений. После устранения недостатков, действие Договора возобновляется.

8.1.16. Оператор представляет Банку России отчетность по операциям с использованием Электронного средства платежа в соответствии с установленными Банком России требованиями к составу, объему и порядку предоставления такой отчетности.

 

8.2. Ответственность (ОБЯЗАННОСТЬ) Клиента

8.2.1. Клиент самостоятельно знакомится с Правилами Оператора, Тарифами Оператора и несет ответственность по всем Операциям, осуществленным с использованием Электронного средства платежа.

8.2.2. Клиент соглашается, что Оператор взимает вознаграждение в соответствии с Тарифами Оператора.

8.2.3. Клиент соглашается с тем, что Оператор в целях исполнения Правил Оператора имеет право передавать персональные данные Клиента третьим лицам, с соблюдением требований к обеспечению безопасности информации.

8.2.4. Заключением Договора Клиент подтверждает, что ознакомлен с Правилами Оператора, в том числе положениями Закона № 161-ФЗ, Закона № 115-ФЗ, в соответствии с которыми осуществляется Клиентом использование Электронного средства платежа и обязуется при использовании Электронного средства платежа соблюдать законодательство РФ, права и законные интересы Оператора и третьих лиц, и не использовать Электронное средство платежа с целью совершения мошеннических действий, в том числе не проводить операции, связанные с ведением предпринимательской деятельности. Заключением настоящего Договора Клиент соглашается с тем, что в случае выявления таких операций (действий), Оператор незамедлительно блокирует Электронное средство платежа Клиента.

8.2.5. Обработка персональных данных Клиента Оператором осуществляется с согласия Клиента. Согласие на обработку персональных данных предоставляется Клиентом при присоединении Клиента к Правилам Оператора. 8.2.6. Заключением Договора Клиент подтверждает, что не является иностранным публичным должностным лицом (ИПДЛ), Российским публичным должностным лицом (РПДЛ), Должностным лицом публичной международной организации (ДЛПМО), а также не является лицом, находящемся в контакте с ИПДЛ, РПДЛ, ДЛПМО, а именно: родственником (супруг (а), близкий родственник (родственник по прямой восходящей и нисходящей линии (родителями и детьми, дедушкой, бабушкой и внуками)), полнородными и неполнородными (имеющими общих отца или мать) братьями и сестрами, усыновителями и усыновленными); ближайшим окружением (партнеры по бизнесу, личные советники/консультанты, лица, которые получают значительную материальную выгоду ввиду отношений с таким лицом и т.д.); действующим от имени и по поручению указанных лиц. В случае если Клиент является ИПДЛ, РПДЛ, ДЛПМО, либо близким родственником ИПДЛ, РПДЛ, ДЛПМО, усыновителем или усыновленным, либо действует от имени ИПДЛ, РПДЛ, ДЛПМО, то Клиент обязуется сообщить об этом Оператору.

8.2.7. Заключением Договора Клиент подтверждает отсутствие выгодоприобретателей, а также отсутствие бенефициарных владельцев, в случае наличия таковых обязуется предоставить Оператору информацию о своих бенефициарных владельцах.

8.2.8. В случае изменений сведений: фамилии, имени, отчества Клиента (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданства, реквизитов документа, удостоверяющего личность , адреса места жительства (регистрации), идентификационного номера налогоплательщика (при его наличии), страхового номера индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, и (или) идентификационного номера налогоплательщика, и (или) номера полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, а также абонентского номера клиента - физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи Клиент обязан посредством Программных сервисов незамедлительно не позднее 5 (пяти ) рабочих дней с момента такого изменения уведомить об этом Оператора, а также не реже 1 (одного) раза в год подтверждать действительность данных, представленных в целях заключения Договора, любым доступным для Клиента способом:

-   Посредством обращения к Оператору;

- В форме обмена информацией (сведениями), передаваемой Клиентом Оператору посредством WMID Оператора 644183154847 (для участников системы WebMoney Transfer).

Если Клиент не предоставляет информацию и документы об изменении сведений, ранее предоставленных при проведении Идентификации Клиента, Представителя Клиента, Выгодоприобретателя, Бенефициарного владельца, Оператор считает имеющиеся у него ранее предоставленные сведения действительными до момента их обновления Клиентом.

8.2.9. Клиент самостоятельно выбирает способ передачи распоряжений Оператору в рамках функционала Сервиса Оператора или функционала программных сервисов сторонних организаций. Клиент дает согласие на осуществление электронного документооборота либо посредством Сервиса Оператора, либо посредством взаимодействия Программных сервисов сторонних организаций с API Оператора. Заключение Договора означает безусловное согласие Клиента на оказание услуг в соответствии с Правилами Оператора.

8.2.10. Клиент, проходящий процедуру по идентификации/упрощенной идентификации в соответствии с Правилами Оператора, принимает условия Правил Оператора и соглашается с условиями проведения Оператором идентификации/упрощенной идентификации, в том числе с привлечением Оператором для этих целей другой кредитной организации, организации федеральной почтовой связи, банковского платежного агента, Оператора связи, имеющего право самостоятельно оказывать услуги подвижной радиотелефонной связи, удостоверяющего центра, аккредитованного в соответствии с требованиями законодательства  в соответствии с заключёнными с Оператором договорами.   

8.2.11. В случае утраты Электронного средства платежа и(или) его использования без согласия Клиента, Клиент обязан незамедлительно после обнаружения факта утраты Электронного средства платежа и (или) его использования без согласия Клиента, уведомить об этом Оператора в соответствии с заключенным Договором между Оператором и Клиентом, но не позднее дня, следующего за днем получения от Оператора уведомления о совершенной Операции.

8.2.12. Клиент обязуется использовать Систему Оператора в точном соответствии с Правилами Оператора, а также регулярно знакомиться с информацией о работе Системы Оператора, размещаемой на информационных ресурсах Оператора, а также изменениями, вносимыми Оператором в Правила Оператора.

8.2.13. Клиент обязуется предоставлять контактную информацию при заключении Договора или изменении данных Клиента. Клиент несет ответственность за правильность и актуальность всех сведений, сообщаемых им Оператору при заключении и исполнении Правил Оператора.

8.2.14. Клиент, присоединяясь к Правилам Оператора, дает согласие Оператору на обработку всех его персональных данных, необходимых для осуществления переводов Электронных денежных средств с использованием Электронного средства платежа, а также сведений о посещении Клиентом WEB-страниц Сервиса Оператора (IP-адрес, MAC-адрес устройства, файлы-cookie), которая включает совершение любого действия (операции) или совокупности действий (операций) с использованием средств автоматизации или без использования таких средств, включая сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение, передачу (предоставление, доступ), в том числе трансграничную передачу третьим лицам, действующим на основании договоров, заключенных с Банком, в том числе при осуществлении Клиентом операций посредством Программных сервисов  в целях заключения с Оператором  договора на осуществление перевода Электронных денежных средств, его дальнейшего исполнения, принятия решений или совершения иных действий, предусмотренных законодательством Российской Федерации.

Клиент, присоединяясь к Правилам Оператора, признает и подтверждает, что в случае необходимости предоставления его персональных данных для достижения вышеуказанных  целей органам и организациям,  уполномоченным на проведение проверок деятельности Оператора,  осуществления иных форм контроля за деятельностью Оператора, а также органам и организациям, имеющим право получать вышеуказанную информацию в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, Оператор вправе в необходимом объеме раскрывать (направлять) таким органам и организациям для совершения вышеуказанных действий его персональные данные, а также предоставлять соответствующие документы, содержащие вышеуказанную информацию.

Согласие дается на срок действия Договора с Оператором и действительно до истечения пяти лет после прекращения договорных правоотношений, либо до истечения сроков хранения соответствующей информации или документов, содержащих вышеуказанную информацию, определяемых в соответствии с законодательством Российской Федерации и внутренними документами Оператора.

Согласие может быть отозвано путем направления Оператору письменного уведомления об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении либо путем личного обращения к Оператору. Отзыв согласия должен быть представлен Оператору не менее чем за 30 (тридцати) до предполагаемого момента отзыва согласия. В случае получения Оператором отзыва, Оператор прекращает обработку персональных данных и уничтожает персональные данные в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней с момента поступления отзыва к Оператору. 

Согласие является конкретным, информированным, сознательным. Давая такое согласие, Клиент подтверждает, что действует по своей воле и в своих интересах.

8.2.15. Заключением Договора Клиент подтверждает, что проинформирован Оператором о том, что денежные средства, являющиеся Электронными денежными средствами, в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» не застрахованы.

8.2.16. Клиент несет ответственность перед Оператором в соответствии с требованиями действующего законодательства Российской Федерации, в том числе за ущерб, возникший у Оператора, в результате исполнения электронного документа (ЭД), переданного Оператору от имени Клиента неуполномоченным лицом с использованием принадлежащего Клиенту Электронного средства платежа.

 

 

 

9.ПОРЯДОК ДЕЯТЕЛЬНОСТИ ОПЕРАТОРА ПРИ ПРИВЛЕЧЕНИИ БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ АГЕНТОВ (БАНКОВСКИХ ПЛАТЕЖНЫХ АГРЕТОРОВ)

9.1. Оператор при исполнении заключенных договоров между Оператором и Клиентами привлекает Банковского Платежного агента в соответствии с Правилами осуществления деятельности платежного агента/банковского платежного агента/субагента в АО Банк «ККБ», размещенных на Web-сайте Оператора (https://kkb.ru/page/documentation-business) путем заключения договора.

Оператор ведет перечень привлеченных Банковских платежных агентов, в т.ч. агрегаторов (субагентов), в котором указываются адреса всех мест осуществления операций Банковскими платежными агентами, в т.ч. агрегаторами (субагентами) по поручению Оператора. Оператор размещает на Web-сайте Оператора перечень Банковских платежных агентов (субагентов), в котором указываются либо адреса всех мест осуществления операций Банковских платежных агентов (субагентов) по каждому Банковскому платежному агенту (субагенту), либо адрес интернет-сайта Банковского платежного агента, осуществляющего операции платежного агрегатора.

Порядок осуществления контроля Банковским Платежным агентом за деятельностью Банковского Платежного субагента устанавливается договором между Оператором и Банковским Платежным агентом, а также договором между Банковским Платежным агентом и Банковским Платежным субагентом.

9.2. Для получения денежных средств у Оператора либо у Банковского платежного агента (субагента) Клиенту необходимо предоставить документы, предусмотренные законодательством Российской Федерации для получения наличных денежных средств.

9.3. Выдача наличных денежных средств Оператором либо Банковским платежным агентом (субагентом) осуществляется не позднее 3 (трех) банковских дней с момента получения Распоряжения Клиента Оператором и в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации, Правилами Оператора.

 

10.     ПОРЯДОК РАССМОТРЕНИЯ ПРЕТЕНЗИЙ ОПЕРАТОРОМ, ВКЛЮЧАЯ ПРОЦЕДУРЫ ОПЕРАТИВНОГО ВЗАИМОДЕЙСТВИЯ С КЛИЕНТОМ

10.1.  Споры и разногласия, возникающие между Клиентами и Оператором, связанные с исполнением настоящего Договора, в том числе, но не ограничиваясь, возникающие в связи с обменом документами, при передаче Распоряжений Клиента, подлежат разрешению ими в соответствии с Правилами Оператора и условиями заключенных Договоров.

10.2.  Оператор рассматривает заявления Клиента, в том числе при возникновении споров, связанных с использованием Клиентом его Электронного средства платежа, а также предоставляет Клиенту возможность получения информации о результатах рассмотрения заявлений, в том числе в письменной форме по требованию Клиента, в срок, установленный Договором, но не более 30 (тридцати) календарных дней со дня получения таких заявлений, а также не более 60 (шестидесяти) календарных дней со дня получения заявлений в случае использования Электронного средства платежа для осуществления трансграничного перевода денежных средств.

По вопросу взимания вознаграждения за обслуживание Неактивного ЭСП Оператор рассматривает заявления Клиента в срок, не превышающий 15 (пятнадцать) рабочих дней с даты получения соответствующего обращения от Клиента.

10.3. В случае утраты Электронного средства платежа и (или) его использования без согласия Клиент обязан немедленно уведомить Оператора на электронную почту mail@kkb.ru, указанную на информационных ресурсах Оператора, в том числе и через Программные сервисы. Оператор обеспечивает прием и фиксацию уведомлений, направленных любыми способами.

10.4. Споры и разногласия, возникающие при исполнении условий Правил Оператора или в связи с ними, будут решаться сторонами путем переговоров. Сторона Правил Оператора, считающая, что другая сторона не исполнила, или ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства вправе направить в адрес нарушителя письменное мотивированное требование об устранении нарушений, возмещении убытков, уплате неустойки и т.п.

В случае недостижения согласия спор передается на рассмотрение в суд в соответствии с требованиями процессуального законодательства Российской Федерации.

10.5. Обращения Клиент направляет Оператору посредством:

  - формы обратной связи на Web-сайте Оператора в директории «Задать вопрос» http://kkb.ru/about-bank/zadat_vopros/;

  - либо на электронную почту mail@kkb.ru.

10.6. Для оперативного взаимодействия со Службой поддержки Оператора Клиент может позвонить по телефонному номеру, указанному на Web-сайте Оператора.

10.7. Ответ на претензию направляется Клиенту в виде электронного письма на адрес электронной почты, указанный Клиентом как адрес для получения уведомления от Оператора.

10.8. Процедуры оперативного взаимодействия Оператора с Клиентами включают:

  - направление Клиенту уведомлений о совершении каждой операции с использованием Электронного средства платежа и/или отказа в ее совершении;

  -  получение и фиксацию уведомлений Клиента об утрате Реквизитов доступа к Электронному средству платежа и/или о его использовании без согласия Клиента;

  - приостановление или прекращение использования Клиентом Электронного средства платежа на основании уведомления Клиента.

 

11. ПОДРОБНАЯ ИНФОРМАЦИЯ ОБ ОПЕРАТОРЕ

Акционерное общество «Консервативный коммерческий банк» (АО Банк «ККБ»)

Лицензия на осуществление банковских операций № 1087 от 05.02.2016 г.

Адрес местонахождения: 414040 г. Астрахань, ул.  Адмиралтейская, д. 47

ОГРН 1023001538340

ИНН 3006000387, КПП 301501001

Корреспондентский счет 30101810200000000711 в Отделении по Астраханской области Южного главного управления Центрального банка Российской Федерации,

БИК 041203711

mail@kkb.ru

Московский филиал АО Банк «ККБ»

Адрес места нахождения: 119071, г. Москва, Малый Калужский переулок, д. 4, стр. 1

ИНН 3006000387, КПП 772543001

Корреспондентский счет 30101810045250000281 в ГУ Банка России по ЦФО 

БИК 044525281

Тел. (499) 301-04-54, (499) 301-04-34, 8 (800) 333-7730

 

 

 

 

Приложение 1 к Правилам осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ»

 

Условия использования Платежного приложения

Программные сервисы платежного приложения WebMoney Keeper (далее - Платежное приложение) используется Клиентами АО Банк «ККБ»  посредством использования сервисов на подключенном к информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» техническом устройстве (включая мобильный телефон, смартфон, планшетный компьютер) для осуществления операций с электронными средствами платежа в соответствии с Правилами осуществления перевода электронных денежных средств в АО Банк «ККБ», размещенными на информационных ресурсах Банка (https://kkb.ru/page/doc-electronic-money), согласно заключенного Банком договора с поставщиком.

Платежное приложение позволяет Клиенту составлять и передавать распоряжения в целях осуществления перевода денежных средств с использованием электронного средства платежа в соответствии с Правилами Банка, а также позволяет осуществлять совершение отдельных операций посредством программных интерфейсов, предназначенных для обмена информацией, реализующих определенные функции и способ взаимодействия между Банком и Клиентом, позволяющих организовать информационный обмен в электронной форме между Банком и Клиентом в целях исполнения распоряжения Клиента с использованием Электронного средства платежа.

Клиент самостоятельно выбирает способ передачи распоряжений Банку в рамках функционала Сервиса Банка https://emoney.kkb.ru/web/  или функционала программных сервисов Платежного приложения.

Используя Платежное приложение Клиент дает согласие на осуществление электронного документооборота посредством взаимодействия программных сервисов Платежного приложения с API Банка в целях передачи электронных документов (распоряжений) в соответствии с Правилами Оператора.

Платежное приложение предоставляет Клиенту возможность заполнять информационные поля, проверять достоверность информации в целях перевода Электронных денежных средств, а также в соответствии с полученными Клиентом уведомлениями управлять ограничениями (лимитами) по видам разрешённых операций в зависимости от предоставленных Банком в использование Клиенту Электронных средствах платежа (Неперсонифицированное, Персонифицированное или Корпоративное Электронное средство платежа). Клиент заполняет в Программных сервисах содержание полей по типовым шаблонам, содержащим уникальный идентификатор получателя средств и обозначение его товара (услуги), а также проверяет правильность заполнения (достоверность) информации.

Клиент несет всю полноту ответственности за сохранение своих авторизационных данных. Любые действия с Электронным средством платежа, совершенные с использованием корректных авторизационных данных признаются Банком совершенными Клиентом, за исключениями, установленными федеральным законом.

В случае ограничения применения Платежного приложения, а также в случаях приостановления или прекращения применения Платежного приложения использование Клиентом Электронного средства платежа осуществляется посредством использования интерфейсов Сервиса Банка https://emoney.kkb.ru/web/.

Банк информирует Клиента, использующего Платежное приложение, о предоставлении Электронного средства платежа, о совершении каждой Операции с использованием Электронного средства платежа, о приостановлении или прекращении использования Клиентом Электронного средства платежа путем направления Клиенту соответствующего уведомления на адрес электронной почты Клиента (для Клиентов - участников системы WebMoney Transfer используется защищенная электронная почта, предоставляемая им по умолчанию при заключении договора о создании Реквизита оповещения), если иное не предусмотрено в договоре.

Банк вправе изменять в одностороннем порядке настоящие Условия без предварительного уведомления Клиента. Актуальная редакция настоящих Условий размещается на информационных ресурсах Банка (https://kkb.ru/page/doc-electronic-money). В случае несогласия Клиента с изменениями настоящих Условий Клиент прекращает использование Электронного средства платежа с применением Платежного приложения.

Вознаграждение за использование Клиентом программных сервисов Платежного приложения Оператором не взимается.